國際信用證欺詐一直是國際貿易中常見的問題。
然而，對于發(fā)展中國家來說，欺詐案件時有發(fā)生，中國也不例外。
雖然根據(jù)UCP500的規(guī)定，銀行只要完成了對單據(jù)的形式審查，就不必對欺詐行為承擔任何責任。
但是，也有一些例子表明，如果銀行對UCP500缺乏清醒的認識，對法院的錯誤禁令未能給予及時的抗辯，將會遭受不可挽回的損失。
國際信用證詐騙案簡介:某市某中國進出口X公司與澳大利亞某貿易公司Y簽訂貿易合同，Y公司向X公司出口一批國內物資。貨物將于1999年7月15日運往A市。
X公司向Z銀行申請一項跟單信用證，該信用證沒有指定具體的議付行。
后來臨近裝運期，X公司懷疑Y公司欺詐，要求銀行拒絕同意與議付行議付?！?br/】Y公司找到了一家擔保公司，該公司承諾貨物已經裝船并送到目的港。
事后，申請人通知開證行授權議付行議付。議付行是U國際銀行。銀行收到授權后，會在第二天按照UCP500的要求向受益人Y公司放款。
后來，買方X公司一直沒有收到Y公司的貨物，于是以受益人欺詐為由向A法院申請保全令，請求法院凍結z銀行開出的信用證項下的款項。
A法院經審理后作出裁定:Y公司欺詐行為成立，Y公司應當按照與X公司的約定履行義務；撤銷Z銀行信用證項下的付款義務。
后來U國際銀行對該判決提出上訴，上訴法院仍維持原判，于是該行試圖在其所在的外國法院起訴Z中國銀行。
Z銀行收到U銀行的索賠后，意識到以后有可能在外地敗訴，有可能導致當?shù)胤中械呢敭a被強制執(zhí)行。
國際信用證詐騙案是典型的信用證詐騙案件。
但結果是，欺詐的苦果并不屬于賣方而是轉移到了開證行。直接原因是我國法院的“禁令”——撤銷開證行在信用證項下的付款義務。
根據(jù)跟單信用證的國際慣例，銀行的義務是對單據(jù)進行形式上的審查，而不是審查是否存在實質上的欺詐。
根據(jù)跟單信用證的國際統(tǒng)一慣例，信用證和銷售合同或其他可以作為其依據(jù)的合同是兩種獨立的交易。
即使信用證中提到了合同，銀行也與合同無關，不受合同約束。
因此，銀行對支付、承兌和支付匯票或議付及履行信用證項下其他義務的承諾，不受申請人與開證行或受益人之間現(xiàn)有關系所產生的任何索賠或抗辯的約束。
在任何情況下，受益人都不得利用銀行之間或申請人與開證行之間的合同關系。
在信用證業(yè)務中，有關各方處理的是單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、服務或其他行為。
從開證行與議付行的還款關系來看，本案中的議付行只要得到開證行的對價和同意議付的通知，就可以獲得有效的債權。
《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第19條規(guī)定:如果開證行希望通過另一家銀行向付款行、承兌行或議付行付款，開證行應及時給予付款行適當?shù)闹甘净蚴跈?，以支付此類索賠；開證行不得要求索償行向償付行提供證實單據(jù)符合信用證條款的證明；如果索償行未能從償付行獲得償付，開證行不能免除其償付責任。

這種訴訟是信用卡公司通過法律強制執(zhí)行你的財產的法律依據(jù)。

最起碼是逼你去面對，去和信用卡公司溝通。

如果信用卡逾期，惡意透支，將被認定為犯罪。
惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或期限透支，經發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
惡意透支信用卡構成犯罪的條件1。開證行的兩次托收；2.超過三個月未向該所歸還款項。
乙方因未收到銀行催款通知或其他催款文件，已發(fā)出不按時歸還的行為。
持卡人未收到相關通知或文件，導致一定時間后無法歸還。
不屬于“惡意透支”。
惡意透支金額:1。數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定，列為“數(shù)額較大”；2.數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，根據(jù)《刑法》第196條，定為“數(shù)額巨大”；3.數(shù)額在100萬元以上的，根據(jù)《刑法》第一百九十六條，屬于“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的金額不包括發(fā)卡行收取的復利、滯納金、手續(xù)費等費用。

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