一些消費者在通過按揭購買商品房后，可能因為種種原因想退房。
但是不知道按揭房購房合同是否可以解除？如果可以解除，應(yīng)當(dāng)怎樣解除？

按揭房購房合同究竟能不能解除？回答是肯定的。
按揭購房者與開發(fā)商之間的購房合同以及和銀行之間的貸款合同是兩個獨立的法律關(guān)系，但是都受《中華人民共和國合同法》的規(guī)范。

根據(jù)該法第94條規(guī)定，如開發(fā)商有下列情形之一的，按揭購房者可以解除合同：一、因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；二、在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的；三、當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；四、當(dāng)事人遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同的；五、法律規(guī)定的其他情形。

只要開發(fā)商出現(xiàn)上述情形，如交房嚴(yán)重逾期或質(zhì)量低劣等，符合法律或購房合同中規(guī)定的解約條件，按揭購房者就可以依法解除購房合同，并要求開發(fā)商承擔(dān)違約金。

需要提醒購房者的是，按揭購房者在與開發(fā)商解除房屋買賣合同時，應(yīng)當(dāng)明確其與銀行的借貸合同關(guān)系是獨立的，但是這兩個行為之間又存在著一定的聯(lián)系。
要解除與開發(fā)商之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，就必然要同時解決與銀行之間的債權(quán)債務(wù)

因此，象王先生及女友這樣的購房者，可以通過訴訟解除與開發(fā)商之間的房屋買賣關(guān)系時，可以通過法院追加銀行為第三人，一并解決購房者與開發(fā)商、銀行之間的購房關(guān)系和借貸關(guān)系。
還可以同時進(jìn)行與開發(fā)商之間的房屋買賣糾紛之訴和與銀行之間的貸款糾紛之訴，最終達(dá)到解除與開發(fā)商和銀行之間的糾紛。

在獲得解除的生效法律文書后，購房者將房屋退還開發(fā)商，而開發(fā)商應(yīng)將購房款返還消費者。
購房者在收取退房款后，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《貸款通則》第32條第5款“借款提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商”的規(guī)定，將剩余貸款本息（部分本金、利息此前已按月歸還）提前還給銀行。
在購房者償還全部貸款后，借款合同終止。
按揭購房者、開發(fā)商和銀行之間的債權(quán)債務(wù)就此全部了結(jié)。
但是，事實上這種還款方法在實踐中還很難操作。
因為消費者所購房屋已經(jīng)向銀行抵押，開發(fā)商不會接受按揭購房者退還已經(jīng)被抵押的房屋，開發(fā)商如果接受被抵押房屋，就會和銀行行使抵押權(quán)相抵觸，開發(fā)商和銀行的利益都可能受到損害。

最直接、最優(yōu)化的操作方式，應(yīng)當(dāng)是由開發(fā)商將應(yīng)退購房款中屬于購房者首付款的部分直接退還給購房者。
屬于購房者向銀行借款的部分直接交還給銀行，并視為購房者已向銀行提前還款。

需要看欠款的綜合情況而定。

如果購房者因變故無法按時償還房貸，可以提前三十日向貸款行申請貸款展期，經(jīng)銀行查實后，會適當(dāng)延長房貸期限，并降低月供。

一般情況下，如果你沒有按時還房貸，銀行就會來電話、信函催你還款。
而且在此期間還會產(chǎn)生滯納金，越積越多。
再不還款銀行會上門或發(fā)律師函給你，接下來就要按合同條款的有關(guān)規(guī)定來處置這套房子，如拍賣等。

如果貸款人所購房屋沒有在房管部門做過抵押登記，那么在您連續(xù)3個月或累計6個月不償還貸款的時候，貸款銀行將依據(jù)《借款合同》要求開發(fā)商承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，開發(fā)商在替您償還剩余的貸款后，依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，開發(fā)商將收回房屋，或?qū)Ψ课葸M(jìn)行拍賣。

這種情況您的經(jīng)濟(jì)損失較大，因為無論是收回或拍賣房屋的價格往往都是低于您當(dāng)初購買房屋時的價格，并且您開始每月所還貸款中的絕大部分是利息，也就是說您并沒有償還多少本金，所以，結(jié)果是收回或拍賣后，房價款您就可能所剩無幾了。

所以說，房貸不還的話銀行跟開發(fā)商是有權(quán)利拍賣你的房子的！此外，更大的不利之處就是您在銀行的信用將有不良記錄，一旦被注記即可能會被保留3年~7年的紀(jì)錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而不容易申請了。

貸款還不上會產(chǎn)生的后果：
　1. 貸款機(jī)構(gòu)會依法向借款人和擔(dān)保人催收到期貸款，按照借款合同和擔(dān)保合同（抵押或質(zhì)押合同）的約定，貸款行將向法院起訴，法院會采取財產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)借款人以及貸款擔(dān)保人的所有銀行帳戶上的存款，查封你已抵質(zhì)押的財產(chǎn)等。
判決下來后，會依法強(qiáng)制執(zhí)行（扣劃存款，拍賣抵質(zhì)押物等）財產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。
具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產(chǎn)生的一切訴訟費用，處置抵押（質(zhì)押物）物變現(xiàn)時產(chǎn)生的相關(guān)費用等。

2. 借款人以及貸款擔(dān)保人的信用會受到影響，個人名義的貸款也會在全國個人征信咨詢系統(tǒng)中被記錄逾期貸款。
嚴(yán)重的可能今后在所有的銀行都貸不到款了，征信被列出黑名單，可能會限制出行，不讓坐飛機(jī)和出國，以后有可能連火車票都買不到。

3. 如果借款時有提供虛假資料或不實信息，貸款機(jī)構(gòu)可能會告借款人以及貸款擔(dān)保人騙貸，如果騙貸屬實，借款人以及貸款擔(dān)保人有可能會因為詐騙罪獲刑。

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