我國(guó)合同法第八十條第一款規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力?！痹摋l文未規(guī)定債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)應(yīng)于何時(shí)通知債務(wù)人。實(shí)踐中經(jīng)常遇到這樣的情況，債權(quán)人與受讓人達(dá)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同后，因債權(quán)人不知道需將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人，或債權(quán)人雖通知了債務(wù)人，但只用口頭形式通知，殊不知，這樣存在的很大的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、無(wú)法及時(shí)行使債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)　　在小貸（小額貸款）資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中，貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，SPV（特殊目的載體）取得該等債權(quán)，但通常由小貸公司擔(dān)任資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，接受SPV委托受領(lǐng)債務(wù)人的債務(wù)履行。如果小貸公司不履行相應(yīng)的義務(wù)，之前亦未通知債務(wù)人的，SPV雖然已經(jīng)取得該等債權(quán)，但是無(wú)法直接向債務(wù)人主張債務(wù)履行。而且，根據(jù)《合同法》第八十條的規(guī)定，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知主體為債權(quán)人，而非受讓人。僅由受讓人通知債務(wù)人，無(wú)法直接產(chǎn)生對(duì)債務(wù)人的轉(zhuǎn)讓效力，需要另行得到債權(quán)人的確認(rèn)。因此，受讓人存在無(wú)法直接、及時(shí)地行使債權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、小貸公司再次轉(zhuǎn)讓債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)　　小貸公司將貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給SPV后，該等債權(quán)即已轉(zhuǎn)移到SPV名下，SPV成為新的債權(quán)人，小貸公司不得再對(duì)貸款債權(quán)進(jìn)行處置。但是，由于債權(quán)轉(zhuǎn)讓尚未通知債務(wù)人，對(duì)于小貸公司的約束力比較弱，不排除小貸公司可能將該等債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓給其他第三方，并通知債務(wù)人，此時(shí)債務(wù)人將依據(jù)小貸公司的通知，向該等第三人履行債務(wù)。雖然根據(jù)《合同法》第五十一條規(guī)定，“無(wú)處分權(quán)的人處分他人財(cái)產(chǎn)，經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)或者無(wú)處分權(quán)的人訂立合同后取得處分權(quán)的，該合同有效?！痹撧D(zhuǎn)讓行為因無(wú)權(quán)處分將不發(fā)生法律效力，但是SPV要求第三方將已收取的貸款本息返還將面臨比較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。

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