現在我國的個人負面信用記錄主要記載在中國征信中心和商業(yè)銀行，具體到你的情況，你的欠費記錄是記載在工商銀行數據庫中，然后上傳至中國征信中心，此后，各個銀行都可以看到你有前款記錄。

要解決你的問題，根據中國征信中心的一般工作程序：

1、帶上你個人身份證，到北京月壇中國征信中心查詢并打印自己的信用報告，在其中找到欠款記錄，一般體現為“24個月以上未還”。
打印后，向中國征信中心投訴，“我對這條不良記錄有異議”，希望你核實后改正、刪除該信息，理由是該卡沒有激活過，銀行收年費是錯誤的，所以不良信息也是錯的。

2、能徹底解決問題的是給你辦卡的銀行。
拿著信用報告，向該工商銀行卡部投訴，明確提出牡丹卡號、信用報告欠款項目，告訴工商銀行：該卡沒有激活過，銀行收年費是錯誤的，所以不良信息也是錯的，“我對這條不良記錄有異議”，希望你核實后改正、刪除該信息。
工商銀行改正信息后，修正過的信息會自動上傳到中國征信中心。

3、即使繳清年費之后，你之前二十四個月的未繳費情況還是會記載在上述兩個機構的數據庫中。
因此，最好的辦法就是要求他們刪除這個信息。

4、在上述兩個機構核實信息的二十天內，你要求他們將不良信息做出標記，即打上對號。
這叫貼標隔離。

5、一般而言，休眠卡欠費的情況很常見，應該容易修改。

6、如果他們不給你改，中國征信中心有一個“500字聲明”制度，你可以對你為什么產生這個不良信息作出說明，這個說明會一直伴隨你的信用報告，直至過了五年后不良記錄被刪除。

7、如果上述情況都不好使，或者太麻煩，到了2012年，你的不良記錄就應該刪除了。

從你遞交辦卡材料起
一般要等待20-40天左右
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國內銀行的信用卡基本都是采用了集中管理的模式，也就是銀行先在某城市建立自己的信用卡中心，國內的其它城市居民如果申請信用卡，需要先將申請信用卡表格向卡中心匯總，這需要幾天時間。
信用卡中心在接到各地方城市的信用卡申請資料后要進行審核、建檔，這一過程需要15天。
接著就是制作卡片，由于制卡設備價值高昂，因此國內基本都是由各家銀行的信用卡中心集中制作，這個過程一般需要兩天時間。
最后的步驟就是把卡片以掛號信的方式郵寄至持卡人的手上，一般需要7天-15天的時間。
再算上每個環(huán)節(jié)之間可能耽擱的時間，所以40天能夠拿到卡片就很正常了。

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