張三和李四離異多年，也沒有孩子，家里有兩位疾病纏身的父母。因為自己平時經(jīng)常要下礦工作，風險很大，為了以防萬一，張三在2013年買了一份12萬元的人身意外保險，受益人是父母。

2015年，張三意外去世，沒有留下遺產(chǎn)，債主上門討債。張三父母變賣了李四生前的房產(chǎn)用以替張三還債，但仍不能還清全部債務。后來，債權人知悉張三生前購買了人身意外保險，于是要求張三父母用之償還，遭到老人拒絕，該債權人于是起訴到法院。

保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)用以償還債務？

保險金能否作為遺產(chǎn)要結合保險金的性質來認定，不能一概而論。保險金按照其性質可以分為人身保險金和財產(chǎn)保險金。人身保險金能否作為遺產(chǎn)繼承關鍵在于是否有受益人。如果有受益人的，則保險金歸受益人所有，不能作為被保險人遺產(chǎn)；如果沒有指定受益人，被保險人死亡后，保險金應作為遺產(chǎn)處理，可以用來償還債務。

法律判決： 法院審理后認為，人身保險金能否作為被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。本案中，張三指定其父母為保險受益人，當被保險人死亡，只有張三父母才有權請求保險人向其支付保險金。因此，該保險金不能作為遺產(chǎn)用以償還債務。判決駁回訴訟請求。 法律法條：

最高人民法院關于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復

河北省高級人民法院： 經(jīng)征求有關部門的意見，將關于人身保險金能否作為被保險人的遺產(chǎn)進行賠償?shù)膯栴}，答復如下：

一、根據(jù)我國保險法規(guī)有關條文規(guī)定的精神，人身保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應付給受益人；未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務或者賠償。

二、財產(chǎn)保險與人身保險不同。財產(chǎn)保險不存在指定受益人的問題。因而，財產(chǎn)保險金屬于被保險人的遺產(chǎn)。孫文興投保的車損險是財產(chǎn)保險，屬于他的遺產(chǎn)可以用來清償債務或者賠償。

在處理本案時，應本著上述原則，適當注意保護債權人的利益，合情合理解決。