中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行,深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行;各政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、各全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu):
為了加強(qiáng)銀行業(yè)信貸管理,改進(jìn)貸款分類方法,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,中國(guó)人民銀行制定了《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(試行),現(xiàn)印發(fā)給你們。
試行中出現(xiàn)的問(wèn)題,請(qǐng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行。
中國(guó)人民銀行
一九九八年四月二十日
貸款分類指導(dǎo)原則(試行)
第一章 貸款分類的目標(biāo)
第一條 為建立現(xiàn)代銀行制度,改進(jìn)貸款分類方法,加強(qiáng)銀行信貸管理,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,特制定本指導(dǎo)原則。
第二條 本指導(dǎo)原則所指的貸款分類,是指按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程。
通過(guò)貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo):
(一)揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度,真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款的質(zhì)量;
(二)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問(wèn)題,加強(qiáng)信貸管理;
(三)為判斷呆賬準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。
第二章 貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)
第三條 評(píng)估銀行貸款質(zhì)量,采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分類方法(簡(jiǎn)稱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法),即把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類;后三類合稱為不良貸款。
第四條 五類貸款的定義分別為:
正常:借款人能夠履行合同,有充分把握按時(shí)足額償還本息。
關(guān)注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。
次級(jí):借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息。
可疑:借款人無(wú)法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成一部分損失。
損失:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分。
第五條 使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類,實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性,考慮的主要因素包括:
哪些情況屬于非惡意逾期主要是看時(shí)間吧。
如果時(shí)間超過(guò)不多,而且沒(méi)有超過(guò)多次,應(yīng)該都不算惡意。
銀行不給開(kāi)就沒(méi)辦法啦,
這東西一定要銀行開(kāi)的,
就是說(shuō)明你并非惡意透支,
是不小心逾期之類的一份東西。
欠費(fèi)20元不多,你最好與銀行說(shuō)清楚,寫(xiě)個(gè)情況說(shuō)明:不是主觀故意不還的,是什么客觀原因等,態(tài)度再誠(chéng)懇一些,取得個(gè)貸經(jīng)理的理解,一般情況下是可以通融的。
作用不大,借貸者貸款,需要當(dāng)前不能有逾期,或者2年內(nèi)不得連三累六才可以申請(qǐng)貸款。
一般征信分以下4種。
銀行將客戶逾期情況分為幾個(gè)等級(jí),如一級(jí)(禁入),二級(jí)(次級(jí)),三級(jí)(瑕疵)、四級(jí)(正常)
禁入類是指不能對(duì)該客戶進(jìn)行授信,包括貸款、信用卡等,下同;標(biāo)準(zhǔn)一般最近24個(gè)月內(nèi),為最高的逾期60天以上,累計(jì)逾期6次(也有9次的)以上或者當(dāng)前賬戶狀態(tài)為為非正常的,包括逾期、凍結(jié)、以資抵債,保證人代償?shù)取?br/>
次級(jí),謹(jǐn)慎對(duì)客戶進(jìn)行授信,最近24個(gè)月最高的逾期31-60天,累計(jì)3次-6次以上,賬戶狀態(tài)正常。
瑕疵類,有小違約情況,但不對(duì)還款夠成影響,可以進(jìn)行授信,最近24個(gè)月,逾期30天以內(nèi),或累計(jì)3次以內(nèi)。
正常內(nèi),相對(duì)較為優(yōu)良客戶,最近24個(gè)月內(nèi),沒(méi)有逾期或查詢無(wú)記錄。
沒(méi)有無(wú)息貸款。貸款簡(jiǎn)單理解就是需要利息的借錢(qián)。貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去,可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;同時(shí),銀行也可以由此取得貸款利息收入,增加銀行自身的積累。購(gòu)房時(shí)的分期付款問(wèn)題,非貸款的分期付款,有懂的高手指點(diǎn)指點(diǎn).分期付款和銀行按揭不是一個(gè)意思:分期付款是指開(kāi)發(fā)商同意你分幾筆把房款付清,和銀行沒(méi)有關(guān)系;銀行按揭......
非銀多頭是指用戶的借貸是通過(guò)非銀行機(jī)構(gòu)辦理且向2家或者2家以上這樣的機(jī)構(gòu)辦理了借款。非銀多頭借款通常從側(cè)面說(shuō)明用戶的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了較大的困難,這時(shí)通過(guò)銀行申請(qǐng)貸款可能會(huì)被銀行拒絕。非銀多頭一般會(huì)出現(xiàn)在個(gè)人的征信報(bào)告中,是指用戶的借貸是通過(guò)非銀行機(jī)構(gòu)辦理且向2家或者2家以上這樣的機(jī)構(gòu)辦理了借款,屬于信用報(bào)告上的一種信用交易信息。非銀多頭借款通常從側(cè)面說(shuō)明用戶的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了較大的困難,這時(shí)通過(guò)銀行申請(qǐng)貸款可能會(huì)被銀行拒絕。用戶在日常辦理貸款時(shí)最好通過(guò)銀行,如果非要通過(guò)其它的途徑,在辦理貸款后一定要......
標(biāo)題:信用卡逾期非銀行人員走訪合法嗎? 隨著金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,信用卡作為一種便捷的信用工具,越來(lái)越受到人們的青睞。然而,由于部分消費(fèi)者信用觀念淡薄,信用卡逾期現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。那么,非銀行人員(如催收?qǐng)F(tuán)隊(duì))在走訪信用卡逾期客戶時(shí),是否需要遵守相關(guān)法律法規(guī)呢?非銀行人員走訪信用卡逾期客戶的行為是否合法呢?本文將為您解答。 首先,我們需要明確的是,信用卡逾期非銀行人員走訪的目的是為了催收欠款,提醒客戶按時(shí)還款。這種行為本身并不違法。但是,需要注意的是,這些非銀行人員需要遵守一定的法律法規(guī)和道德規(guī)范......
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定:征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過(guò)5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。您在辦理新的業(yè)務(wù)時(shí),相關(guān)部門(mén)一般會(huì)優(yōu)先考慮近期的消費(fèi)、還款記錄。多頭貸款沒(méi)有逾期想把之前貸款都還清求助好心人幫忙介于您這...
只要它們有在你的征信報(bào)告有登記就有影響..當(dāng)然有算有逾期也不太影響房貸的,有些銀行只要當(dāng)前結(jié)清就行了,或者沒(méi)了優(yōu)惠利率或者利率上浮或者追加擔(dān)保這樣.
銀行本來(lái)后臺(tái)有大量數(shù)據(jù),你未填親屬,親屬可能留過(guò)你信息。再者現(xiàn)在大數(shù)據(jù)非常強(qiáng)大。你好,我今天收到一個(gè)陌生號(hào)碼發(fā)來(lái)的信息說(shuō)我欠銀行信用卡要來(lái)抓我,拒絕協(xié)商讓我聯(lián)系一個(gè)號(hào)碼?網(wǎng)絡(luò)詐騙,報(bào)警求助,
當(dāng)然會(huì)影響,呵呵,趕緊還了,不然銀行都難貸款啊
如果在還款日(每月10日)前未還清當(dāng)前應(yīng)還金額,會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的逾期的利息,逾期利息按當(dāng)期未還金額的0.05%按日收取。 一般來(lái)說(shuō),螞蟻花唄逾期的天數(shù)比較短的話,比如7天內(nèi),在還清逾期借款之后,螞蟻花唄功能就可以正常使用了。但如果逾期30天后,...
當(dāng)然會(huì)影響,呵呵,趕緊還了,不然銀行都難貸款啊助學(xué)貸款逾期還不上逾期了怎么辦1、申請(qǐng)展期根據(jù)合同,如果辦理助學(xué)貸款的同學(xué)繼續(xù)讀碩士或者第二學(xué)位,銀行還準(zhǔn)許展期。甚至畢業(yè)后經(jīng)濟(jì)困難的,一定程度上銀行也會(huì)準(zhǔn)許展期。2、申請(qǐng)代還教育部、財(cái)政部、中...
逾期一天之后及時(shí)還上,是不會(huì)對(duì)你產(chǎn)生任何影響的。 這種情況下建議盡快償還欠款,一般銀行有3天容時(shí),具體的時(shí)間可以致電發(fā)放你貸款的銀行進(jìn)行詳細(xì)詢問(wèn)。這種情況不會(huì)進(jìn)入征信黑名單,黑名單是針對(duì)那些多次逾期或惡意逾期的人,如果平常大家忘記還款逾期一...
購(gòu)房者在申請(qǐng)貸款買房的時(shí)候銀行是需要審核征信報(bào)告的,如果征信報(bào)告如果良好的話,貸款獲批也就容易一些,因此購(gòu)房者應(yīng)該重視個(gè)人信用報(bào)告。買房貸款過(guò)程中,銀行會(huì)查驗(yàn)購(gòu)房者的信用資質(zhì),許多購(gòu)房者也是在這種時(shí)候才得知個(gè)人征信存有不良記錄,可能曾經(jīng)忽略...
為正確審理銀行卡民事糾紛案件,保護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益,結(jié)合司法實(shí)踐,最高人民法院起草了《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》(征求意見(jiàn)稿),并于今日起向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。本次征求意見(jiàn)截止日期為2018年6月30日。征求意見(jiàn)稿對(duì)全額支...