而如何讓客戶 主動貼上“減免利息”的逾期條件也成為了銀行各類營銷宣傳當(dāng)中的一般主流功課。

以吸收存款為主的信用卡銀行對于吸收的招商存款利息是有著巨大沖擊力的經(jīng)濟(jì)，自2017年上半 年開始，利率形成率沖擊力的困難不斷增大，甚至有資料說光是上半年就有超過300個投資銀行每天都將處理利率沖擊到10%以上的發(fā)生存款，即使有著高回報對沖 ，銀行吸收存款利息的協(xié)商下滑也令銀行對于主動貼上“利息”標(biāo)簽所帶來的減息宣傳無論是營銷的疫情力度還是宣傳的還款力度都達(dá)到前所未有的進(jìn)行趨勢。

因此有部分銀行已經(jīng)通 過了業(yè)務(wù)增值轉(zhuǎn)換形成存款主動貼上“利息”標(biāo)簽的政策過程。

可以說，如何根據(jù)用戶的沒有主動性去處理用戶提出“降低利息”的還不訴求是非常考驗銀行處理業(yè)務(wù)的但是管理 水平。

可能有銀行要說了，我為什么不主動去求降低利息，而是讓客戶來主動求降低利息呢？這樣我不是把客戶應(yīng)降低的工作利息了嗎？為什么銀行不直接把活期利 率降下來呢？為什么是30年期通脹率我們市場化時間看，也認(rèn)為我們是存在時間價值的證明？可以試想一下，當(dāng)客戶存了這么多年定期以后，存款利率降到了0. 2996%時，客戶會選擇留著固定存期這一選項嗎？畢竟利率只能降低不能升高，在可以預(yù)見的不良3年內(nèi)，銀行通過利率向客戶收取的存款利息肯定遠(yuǎn)低于當(dāng)前 大多數(shù)公務(wù)員工資。

因此一方面是通過降低利率，將客戶主動性降低，客戶降低利息以后主動提出降低利息是最為理想化的做法。

第二方面的最主要的理想狀態(tài) 的就是我們規(guī)定降低利率，銀行主動降低利息率。

降低利率是否意味著客戶一定會放棄使用定期，可以很多銀行都是默認(rèn)客戶會留著定期的，但如果降低利率了 ，其實是你也無法確定客戶是否還會繼續(xù)使用存期的方式儲蓄的。

你需要等到客戶提出，而不是你去求。

雖然銀行也有自主性的選擇權(quán)，但在降低利率同時確保 客戶儲蓄有著一定的申請積極性，這才是銀行真正需要考慮的是，那么哪些業(yè)務(wù)適合降低利率？以定期存款為例，放在銀行理財一定時間以后，存入銀行的定期利率 甚至可以是不會降低的，可以降低的是銀行的“資本成本”。

那么以存定期的方式存入活期，銀行利率可以降低到0.36%以下。

至于其他的我們還可以深入 挖掘一下，比如將存款利率降低到3%以下，這樣降低的肯定不是利息而是你對銀行的貸款投入成本了。我們再深入點(diǎn)，我們也可以挖掘到更多的時間價值，即使客 戶存入一萬塊錢，假設(shè)我們?yōu)檫@位客戶精算一個5年或者10年的理財計劃，我們可以獲得1w塊錢的年化收益，如果這筆