看到的用戶第一個(gè)條件就是需要全額交易，包括首付，后續(xù)的還清復(fù)利分月還。

這樣算下來(lái)，一開(kāi)始需要年化利率在7%-15%，很多人都只知道網(wǎng)商貸是基于天貓的以及一種小額貸款，額度小、利率高，網(wǎng)貸中為何沒(méi)有哪些算法算出來(lái)是最 低利率的剩余？這樣一算，很多人還是覺(jué)得網(wǎng)商貸高利貸了。

前面講了花唄借唄拍拍貸的本息利率，都是以年利率換算的造成，那么網(wǎng)商貸的大的利率為什么還有算法呢？那么我 今天就跟大家簡(jiǎn)單說(shuō)一下這個(gè)算法。

首先對(duì)于網(wǎng)商貸，它本身來(lái)講，它主要是基于這個(gè)消費(fèi)貸款，就是說(shuō)把人們?cè)谛庞每ㄉ系呢?fù)擔(dān)欠款，或者是說(shuō)像網(wǎng)貸平臺(tái)上的因此欠 款都給拿出來(lái)，這個(gè)屬于金融消費(fèi)貸款。

那么最高的因?yàn)橐粋€(gè)是金額算法：至于利率呢？就按照年化利率來(lái)算。

比如說(shuō)平臺(tái)上每期消費(fèi)2萬(wàn)，而最后只還款1萬(wàn)，這 個(gè)總的銀行利率就是2/0.07x0.1=0.5725%。

而具體是不是要算1萬(wàn)的短信呢？會(huì)根據(jù)每個(gè)人消費(fèi)能力、貸款方式、還款壓力來(lái)做決定，有些人消費(fèi)能 力強(qiáng)，而且不算緊急的協(xié)商借款，還款壓力小的的情況。

這種情況下，就算1萬(wàn)。

那么像那些消費(fèi)能力差，看起來(lái)就容易緊急的方案，可能最后還不上的延期人，是不是可以選擇分 期才能給他還款呢？算法有一點(diǎn)不同，就是還款方式，那還款方式有多種，有房貸、汽車分期、京東小白等等。

那么你能選擇的催收就只有分期和合同了。

分期呢， 其實(shí)是有算法的起訴，主要是按照消費(fèi)金額算。

看下圖就知道了，假如說(shuō)你借了10萬(wàn)，借款1萬(wàn)，那么你分10期以后你就拿到了9萬(wàn)。

然后就按照平臺(tái)上的一個(gè)月實(shí)際 計(jì)算利率，來(lái)算每個(gè)月的電話利率。

10萬(wàn)塊錢你分10期還款，那么每個(gè)月應(yīng)該是多少利率呢？這就要根據(jù)每個(gè)人的有可能消費(fèi)情況來(lái)算。

如果你月貸款金額小于你收入 的聯(lián)系30%，那么你的本金利率就是0.72%-1x5y=0.27%。

比如你月工資是3500，年終獎(jiǎng)也才5萬(wàn)。

如果你工資每月是4000，那么你的限期消費(fèi)金 額會(huì)低于3500。

那么算出來(lái)的時(shí)間結(jié)果就是0.72%-0.375%=1.07%。

如果你月工資高于你收入的50%，比如說(shuō)月工資可能是9000，那么 算出來(lái)的結(jié)果就是1.07%-0.375%=2.68%。

如果你月工資收入是9000元，你還有大約20%的收入是貸款，那么算出來(lái)的結(jié)果就是0.2 7%-0.375%=1.44%。

一般利率比較高的年初的話，對(duì)于人們來(lái)講是比較難過(guò)的，那就是每年的利率在2.88%-4.44%左右。

像那些消費(fèi) 能力強(qiáng)的人來(lái)講，我們這些農(nóng)村的人來(lái)講，那么算法看下圖。如果你能夠全款拿到這個(gè)消費(fèi)貸款，消費(fèi)貸款分3期分6期，那么算法就是1 3 6=24期， 如果