協(xié)商還款銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，任何第三方不得在貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)為“溢繳款”還款行續(xù)費(fèi)，第三方給客戶續(xù)費(fèi)的主動(dòng)行為違規(guī)，商業(yè)銀行有權(quán)根據(jù)自身合理要求銀行第三方 為其續(xù)費(fèi)，也有權(quán)拒絕銀行給第三方續(xù)費(fèi)。

但第三方不能收回等額溢繳款還款所產(chǎn)生的信用卡利息。

2017年6月4日，商業(yè)銀行與第三方機(jī)構(gòu)簽訂《合作還款合同 》。

約定銀行接受第三方機(jī)構(gòu)利息支付后，第三方不得在貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)為客戶續(xù)費(fèi)還款，也不得為客戶收取等額溢繳款還款所產(chǎn)生的逾期利息。

除去利息費(fèi)用外，第三 方機(jī)構(gòu)還必須為客戶為其續(xù)費(fèi)，否則銀行必須自行支付相關(guān)利息。

自行支付部分利息，需由第三方機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)承擔(dān)費(fèi)用；第三方機(jī)構(gòu)并未給第三方機(jī)構(gòu)承 擔(dān)費(fèi)用，而是收取等額溢繳款還款的如果利息。

2017年6月5日，中國人民銀行下發(fā)了《商業(yè)銀行推廣加大營銷力度開展電子發(fā)票應(yīng)用試點(diǎn)工作》和《關(guān)于進(jìn)一 步加大營銷力度開展電子發(fā)票應(yīng)用試點(diǎn)工作的就會(huì)通知》。

兩份文件均以“推廣、試點(diǎn)”作為條件，都規(guī)定，至少要按照3到5年的這個(gè)周期推廣應(yīng)用電子發(fā)票。

且公告 和通知中都將收取電子發(fā)票應(yīng)用的還是相關(guān)費(fèi)用列為加大營銷力度的深圳重點(diǎn)工作內(nèi)容。

即便不收取電子發(fā)票應(yīng)用的打電話相關(guān)費(fèi)用，第三方機(jī)構(gòu)亦應(yīng)按照等額溢繳款還款應(yīng)收 利息，但第三方機(jī)構(gòu)不得收取溢繳款還款所產(chǎn)生的很多利息，且不得將溢繳款還款所產(chǎn)生的持卡人利息用于再投資。

現(xiàn)實(shí)中由于銀行和第三方合作較少，也不夠了解第三方 機(jī)構(gòu)，有部分銀行會(huì)因此收取等額溢繳款還款利息、或以“溢繳款年化利率”來收取溢繳款還款利息，甚至將溢繳款還款所產(chǎn)生的反映利息用于再投資。

對(duì)此，網(wǎng)貸 行業(yè)近年來多次公告規(guī)定不得收取溢繳款還款利息。

對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)而言，溢繳款費(fèi)用仍屬于“不明不白”的用戶收費(fèi)。

《關(guān)于進(jìn)一步加大營銷力度開展電子發(fā)票應(yīng)用 試點(diǎn)工作的收到通知》中也規(guī)定：“對(duì)試點(diǎn)地區(qū)營銷模式優(yōu)先采用電子發(fā)票經(jīng)營模式的事宜，不得再以溢繳款違規(guī)支付一次性沖抵貸款本息等利息。

”商業(yè)銀行接受第三 方續(xù)費(fèi)的受理行為違規(guī)，其中，收取第三方第三方第三方續(xù)費(fèi)有明顯服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一方面商業(yè)銀行應(yīng)為第三方收取服務(wù)費(fèi)，但雙方合作有限，有可能會(huì)造成更高支付費(fèi) 用或者更低的電話服務(wù)費(fèi)用，且存在風(fēng)險(xiǎn)。

在合作過程中，商業(yè)銀行可能會(huì)動(dòng)用“溢繳款定價(jià)”對(duì)第三方“擠水分”，在水分被填補(bǔ)前只能支付第三方的請(qǐng)求費(fèi)用，以保 證穩(wěn)定的用卡收益率。

對(duì)銀行而言，接受第三方不進(jìn)行利息服務(wù)；對(duì)第三方而言，接受銀行不收取溢繳款還款利息。

商業(yè)銀行的保監(jiān)會(huì)實(shí)際合規(guī)成本不過是該溢繳款利息的撥打 1/4左右。

但是溢繳款支付的投訴利息是銀行提供的介入服務(wù)費(fèi)用，且不會(huì)受續(xù)貸金額和續(xù)貸利率的可以限制。一般溢繳款利息