債務(wù)多到支付寶還不起咋辦？那就試試借唄唄。

螞蟻借唄是螞蟻金服推出的或者一款借款產(chǎn)品，前不久，螞蟻金服發(fā)布 的減免數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，螞蟻金服的如果用戶達(dá)到了9.82億。

相對(duì)于擁有國(guó)內(nèi)超過1/3互聯(lián)網(wǎng)用戶的對(duì)方微信，螞蟻金服的起訴用戶基數(shù)簡(jiǎn)直龐大。

然而，螞 蟻金服的協(xié)商另一個(gè)風(fēng)頭無兩的暫時(shí)業(yè)務(wù)——花唄，卻沒有任何的債務(wù)人宣傳。

螞蟻金服在2016年底發(fā)布的那么《2017年q1中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告》中，明確指出花唄并未 在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)“絕對(duì)主導(dǎo)地位”。

這一情況反映了兩方面問題：一是用戶需求太高、體量太大，螞蟻金服為了增加其用戶數(shù)量和體量、提高企業(yè)成 交額，壓力山大；二是花唄不在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位，這一點(diǎn)倒是給螞蟻金服的爭(zhēng)取公關(guān)帶來了極大的欠債難度。

螞蟻金服在2016年底發(fā)布的延期兩份 報(bào)告（其中一份是個(gè)人報(bào)告，一份是企業(yè)報(bào)告），明確指出花唄不在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)“絕對(duì)主導(dǎo)地位”，這份報(bào)告的太多指導(dǎo)意義十分重大。

花唄不在網(wǎng)絡(luò) 消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位的貸款人背后，折射出的償還是阿里系在運(yùn)營(yíng)和公關(guān)方面對(duì)這一高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)急需時(shí)刻保持重視。

阿里是如何布局花唄的申請(qǐng)？要搞明白這個(gè)問 題，我們必須先了解下阿里的同意用戶付費(fèi)習(xí)慣。

阿里把一部分潛在消費(fèi)者看成了花唄的債權(quán)人潛在客戶，而這部分用戶主要在消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)力。

公開資料顯示，螞蟻金 服旗下有17個(gè)消費(fèi)金融公司，分別是螞蟻小貸、螞蟻借唄、螞蟻花唄、螞蟻分期樂等。

在此之前，螞蟻金服旗下還有支付寶微眾銀行，對(duì)接的欠錢是企業(yè)和消費(fèi)者 之間。

但是在花唄和微眾銀行推出之后，花唄已經(jīng)超越支付寶微眾銀行而在個(gè)人金融業(yè)務(wù)中迅速成為話語(yǔ)權(quán)最大的法院app。

如今，螞蟻金服正在依托螞蟻小貸、 花唄和微眾銀行三方發(fā)力個(gè)人消費(fèi)金融市場(chǎng)。

微眾銀行表示，通過與阿里的判決整合合作，希望以互聯(lián)網(wǎng)資源整合的可以形式讓用戶獲得花唄更便利的欠款服務(wù)，也能夠引導(dǎo) 其規(guī)范使用阿里寶寶貸服務(wù)。

在合作過程中，花唄需要付出高昂的不還傭金成本。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，微眾銀行年化收費(fèi)為2%-3%，這個(gè)收費(fèi)被大批的還款網(wǎng)貸中介以“ 純手續(xù)費(fèi)”來收取。

中介為了提高自己的執(zhí)行利潤(rùn)空間，不惜在自己發(fā)放的無力貸款上面做手腳，這種行為也給螞蟻金服帶來了巨大的處理挑戰(zhàn)。

一方面，中介自身花了大筆 資金來做風(fēng)控，在審核貸款時(shí)不惜欺騙貸款用戶，甚至誘導(dǎo)其繳納更高額度的真的保證金或提交虛假資料來審核貸款。

更重要的主動(dòng)是，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，收取更高額度的債主保 證金，但卻不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這也讓微眾銀行十分為難。另一方面，中介也使得自己獲得了更大的首先客戶基數(shù)和客戶數(shù)量，但同時(shí)，卻給螞蟻金