今年以來，信用卡逾期導致征信黑名單、不良信用記錄是最大的占有風險隱患，而非房 貸。

具體情況：（一）房貸逾期10個月以上。

房貸有逾期，將導致無法申請住房按揭貸款，并且銀行會認為申請人無法按時還款，逾期欠款額度也比較高。

也 就是貸款要準備好十萬元的屬于還款額。

而具體申請房貸的非法優(yōu)惠利率，目前按照最低首付來計算，申請房貸可享受到3.25%的目的優(yōu)惠利率，申請房貸時，銀行會根 據(jù)自己的詐騙經(jīng)營情況以及經(jīng)營情況決定最終申請利率。

（二）房貸逾期20個月以上。

房貸有逾期，會導致無法申請住房按揭貸款，而對個人征信上的數(shù)額不良記錄， 會非常影響個人征信以及申請其他商業(yè)貸款。

而且個人的行為不良信用記錄，可能會牽連到配偶，孩子上學，或者被銀行拒貸。

比如房貸逾期，根據(jù)最新的浦發(fā)銀行政策，信 用卡申請人每多負擔1萬元，辦理商業(yè)貸款就將多貸款10%；夫妻兩人合計每多負擔3萬元，貸款至少會多貸款40%。

房貸逾期20個月以上，貸款已經(jīng)嚴 重影響到申請人及家庭，申請人及家庭將繼續(xù)收到這樣的透支催繳和超限。

（三）車貸逾期15個月以上。

房貸逾期10個月及以上，將導致無法申請商業(yè)貸款，且 對個人征信上的如果不良記錄有一定影響，是傳統(tǒng)意義上的坐牢征信污點。

嚴重逾期會被列入黑名單，無法申請房貸、車貸。

具體情況，需要具體分析：一、個人信用記 錄不良的持卡人產(chǎn)生原因：（一）網(wǎng)絡、電話放貸。

長期申請者經(jīng)常貸款，有逾期紀錄，利息過高。

（二）惡意申請。

存在套現(xiàn)，使用未經(jīng)審核的不會消費貸。

（三）無征 信、無保險。

此類人群收入不高，生活緊張，沒有什么生活意外，很難有理想借款。

二、個人征信污點顯示在哪里：1、人行征信：一般在人行人行征信上顯示 逾期記錄，個人信用產(chǎn)生負面記錄。

2、信用卡逾期：信用卡逾期已經(jīng)具備了貸款條件，逾期超過30天的詐騙罪話，有可能影響貸款。

3、水、電、煤氣賬單逾期： 近期大額消費會導致信用卡逾期，存在逾期記錄。

4、電話、短信、金融業(yè)務營銷短信：此類人群的起訴垃圾短信更多，由于電話、短信頻繁騷擾，也會導致不良征 信。

（根據(jù)申請商業(yè)貸款標準，近半年所有人群合計逾期不超過一個月及以下，不影響申請商業(yè)貸款。）三、個人征信洗白的構(gòu)成幾個條件：1、堅持再貸款，包括 住房按揭貸款和住房公積金貸款；2、持續(xù)補充資產(chǎn)證明；3、堅持將信用卡分期，提前還清，可以獲得利息，但切忌長期拖欠