刑法解釋:第一百九十六條【信用卡詐騙罪的界定與量刑】
2009-07-19 11:48第一百九十六條有下列情形之一，實施信用卡詐騙，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):
(一)使用偽造的信用卡的；
(2)使用無效信用卡的；
(3)冒用他人信用卡；
(4)惡意透支。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后拒不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
[解說]本文是關(guān)于信用卡詐騙罪及其處罰的。
信用卡是銀行或信用卡公司向用戶(包括單位和個人)發(fā)放的用于購買商品、獲得服務(wù)或提取現(xiàn)金的信用憑證。
顧名思義，信用卡的基本名稱是“信用”。持卡人憑此券可以獲得某種商品或服務(wù)進行消費，暫時不用支付現(xiàn)金。
信用卡在經(jīng)濟活動中主要有轉(zhuǎn)賬結(jié)算；消費信貸；自動存取款等功能。
由于信用卡的使用是基于持卡人的個人信用，這就決定了信用卡業(yè)務(wù)也是有風(fēng)險的。
信用卡是一種流行的支付工具，流通范圍廣，環(huán)節(jié)多。任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能增加發(fā)卡機構(gòu)或特約商戶的損失風(fēng)險，或者造成經(jīng)濟損失。
信用卡詐騙犯罪活動時有發(fā)生。為了進一步明確信用卡業(yè)務(wù)中使用信用卡的犯罪行為，劃清罪與非罪的界限，使司法機關(guān)在辦理使用信用卡詐騙案件時有明確的法律依據(jù)，本文對下列信用卡詐騙罪作出具體規(guī)定: (一)使用偽造的信用卡。
這里所說的“使用偽造的信用卡”包括使用偽造的信用卡購買商品、從銀行或者自動柜員機提取現(xiàn)金、使用信用卡接受各種支付結(jié)算服務(wù)等，都屬于本條所說的“使用偽造的信用卡”。
使用偽造的信用卡，無論是購物還是接受各種有償服務(wù)，本質(zhì)上都是欺詐行為。
使用偽造的信用卡既包括自行偽造和自用，也包括明知他人偽造而自用。
(2)使用無效信用卡?！?br/】這里規(guī)定的“作廢信用卡”的使用，是指使用因法定原因而失效的信用卡。
根據(jù)規(guī)定，作廢的信用卡主要有以下幾種情況:1。信用卡超過有效使用期自動失效。
2。信用卡持卡人在信用卡有效期中間停止使用信用卡，并將信用卡交回發(fā)卡銀行。
由于某種原因，部分持卡人決定不使用某張信用卡，而該信用卡仍在有效使用期內(nèi)。持卡人可將信用卡交回發(fā)卡機構(gòu)，辦理退卡手續(xù)。
此時，雖然信用卡的有效期尚未到期，但在辦理退卡手續(xù)后，就會成為無效信用卡。
3。信用卡因掛失而失效。
在現(xiàn)實生活中，信用卡經(jīng)常會丟失，有的被盜，有的不小心丟失，或者持卡人因為其他原因丟失信用卡。
因此，任何發(fā)卡銀行或公司都有信用卡掛失制度，以防止持卡人因他人冒用信用卡而遭受經(jīng)濟損失。
(3)冒用他人信用卡。
“冒用他人信用卡”是指非持卡人以持卡人名義使用持卡人信用卡騙取財物的行為。
如果您使用拾到的信用卡；未經(jīng)持卡人同意，使用持卡人保管的信用卡進行消費等。
構(gòu)成冒用他人信用卡罪的，行為人主觀上必須具有騙取他人財物的目的。
本罪只有在主觀上存在故意詐騙，客觀上存在冒用他人信用卡的行為，才構(gòu)成犯罪。
在實踐中，一些信用卡持有者會將信用卡借給其他人，如他們的親戚和朋友。
在表現(xiàn)形式上，用戶也是在使用別人的信用卡，但是用戶冒用別人的信用卡是經(jīng)過持卡人認(rèn)可的。
該行為雖違反了信用卡使用規(guī)定，但使用者主觀上不以占有持卡人財物為目的，因此不具備欺詐的本質(zhì)特征。在這種情況下，可以按照有關(guān)規(guī)定予以糾正或者處理，不能作為犯罪適用本條規(guī)定。
(4)利用信用卡惡意透支?！?br/】這里所說的“透支”是指在銀行開戶的客戶在賬戶內(nèi)無資金或資金不足的情況下，經(jīng)銀行批準(zhǔn)，允許客戶在其賬戶內(nèi)資金數(shù)額以外支取款項的行為。
在利用信用卡惡意透支的犯罪詐騙活動中，行為人主觀上應(yīng)以非法占有為目的，表現(xiàn)為拒絕償還透支款或者在大額透支后潛逃、隱瞞身份，以逃避償還責(zé)任。
善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人主觀故意不同，在客觀履行中均造成透支，但前者的行為人是先用后還，再將透支款及利息歸還；后者是把透支款占為己有，根本不想還或者沒有能力還。所以他透支超過規(guī)定限額或者在規(guī)定期限內(nèi)的，被發(fā)卡行催收后不予歸還。
根據(jù)這一規(guī)定，信用卡詐騙必須是“數(shù)額較大”才能構(gòu)成犯罪。
“數(shù)額較大”是信用卡詐騙罪的主要界限。
根據(jù)最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟犯罪追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，信用卡詐騙數(shù)額在五千元以上的，應(yīng)予追訴。
這一段規(guī)定了對信用卡欺詐的三種懲罰。最高可處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
本文第三段是關(guān)于盜刷信用卡罪及其處罰。
本款規(guī)定的盜竊信用卡罪，是指盜竊他人信用卡，然后利用該信用卡騙取財物的行為。
“盜竊信用卡并使用”包括犯罪分子本人盜竊信用卡，盜竊犯罪分子的共犯或者朋友明知信用卡被盜而使用信用卡。在后一種情況下，盜竊罪的共犯或朋友可以作為盜竊罪的共犯處理。
如果有人不知道信用卡被盜刷而使用，不能以盜竊罪處罰用戶，而應(yīng)根據(jù)其使用的具體情況和情節(jié)以及相關(guān)規(guī)定進行處理。

一般情況下，銀行不會走法律程序，但原則上可以。

信用卡透支超過一萬，仍可追究刑事責(zé)任。

已經(jīng)欠了，不還銀行也沒辦法。最多給你一張傳票，或者給你打N次電話催你先還，你真不還我再給你一張傳票。

超過期限，不僅會對最低未還部分產(chǎn)生5%的滯納金，還會對賬單全額產(chǎn)生罰息(日利息為0.5 ‰，從消費當(dāng)天開始計息，按月收回利息，直至還清本息)，還會在人民銀行征信中心產(chǎn)生不良信用記錄，嚴(yán)重影響五年內(nèi)申請信用卡和銀行貸款。

逾期三個月以上或銀行兩次以上催款，銀行將凍結(jié)您的卡，并將您列入禁止客戶(黑名單)；

當(dāng)你欠的利息多了，累計本金利息超過幾萬元，就會被起訴到法院，否則就不值得銀行麻煩了，而且訴訟中銀行還會講經(jīng)濟利益。

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