起訴不了，合同早就規(guī)避掉了

超過(guò)了法定的利率就走司法程序吧，超過(guò)的利息部分不受法律保護(hù)，可以少交點(diǎn)利息。
以后這樣的貸款最好算好利率再貸款，不注意間就高了

可以向法院起訴，借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》規(guī)定：
第二十六條;借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。
借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十八條;借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。

約定的利率超過(guò)年利率24%，當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。

按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。
出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的，人民法院不予支持。

擴(kuò)展資料：

最高法司法解釋限民間“高利貸”;年利率超36%無(wú)效
今天，最高人民法院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》。
該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過(guò)36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

最高人民法院審判委員會(huì)專職委員杜萬(wàn)華介紹，民間借貸的發(fā)展直接導(dǎo)致大量糾紛成訟，人民法院受理案件數(shù)量快速增長(zhǎng)。

最高人民法院研究認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)盡快制定新的民間借貸司法解釋，以回應(yīng)人民群眾對(duì)借貸安全和公平正義的追求；回應(yīng)廣大中小微企業(yè)對(duì)陽(yáng)光融資和正當(dāng)投資的渴求；回應(yīng)人民法院對(duì)統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)和正確適用法律的需求；回應(yīng)金融市場(chǎng)化改革對(duì)形勢(shì)發(fā)展和司法工作的要求。

這是《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》頒布的背景。

杜萬(wàn)華表示，利率的規(guī)制是民間借貸的核心問(wèn)題，也是本司法解釋的重要內(nèi)容之一。
《規(guī)定》有關(guān)民間借貸利率和利息的內(nèi)容主要包括：
1、借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人無(wú)權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息；
2、借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息；
3、預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金；
4、除借貸雙方另有約定的外，借款人可以提前償還借款，并按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。

杜萬(wàn)華解釋道， “按照1991年的《司法解釋》，民間借貸利率是銀行貸款基準(zhǔn)利率的4倍以上不受法律保護(hù)。

就是說(shuō)你要向人民法院起訴，要求動(dòng)用國(guó)家強(qiáng)制力來(lái)保護(hù)你所獲得利息，超過(guò)4倍不保護(hù)，但是如果當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行的，法院是給予認(rèn)可的，如果當(dāng)事人履行了以后，要反悔想要回來(lái)，法院是不支持的。
”;
杜萬(wàn)華介紹，總結(jié)這么多年來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況發(fā)現(xiàn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)所創(chuàng)造的利潤(rùn)相應(yīng)來(lái)說(shuō)肯定沒(méi)有這么高，如果不把高利貸控制住，對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是對(duì)于中小微企業(yè)的發(fā)展是不利的。
所以這次司法解釋規(guī)定了年利率36%以上的利息無(wú)效。

“含義是，如果當(dāng)事人原來(lái)自愿償還了年利率36%以上的利息，要回來(lái)是可以的，這是對(duì)1991年的《司法解釋》重大的修改。
而24%-36%這一部分，法院不保護(hù)，但當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行，法院也不反對(duì)。
”
參考資料來(lái)源：人民網(wǎng)-最高法司法解釋限民間“高利貸” 年利率超36%無(wú)效

是高了；
超過(guò)銀行同期貨款利率的四倍以上；

提示：超過(guò)銀行同期貨款利率四倍以上部分就是民間常說(shuō)的高利貸；高出部分不受法律保護(hù)。

貸款一萬(wàn)、三個(gè)月利息一千，相當(dāng)于年利率近40%；是銀行同期貸款利率的六倍以上（近七倍）；

根據(jù)法律規(guī)定：1、年利率在24%以下的利息，是合法利息，法律保護(hù)； 2、年利率在24%以上36%以下的利息，借款人自愿給付的，法律支持；借款人不愿意給付，法律不予支持。
3、年利率在36%以上的利息，屬于違法利息，法律不予支持。
因此，年利率在24%以下民間借貸，法律是保護(hù)的。
如果網(wǎng)貸平臺(tái)給出的利息高于這個(gè)水平，則有高利貸嫌疑，對(duì)于超過(guò)24%的部分利息可以不用償還。

正常情況下，應(yīng)該不算刑事案件，談不上報(bào)案。
是先發(fā)函還是直接到法院起訴，那是由債權(quán)人定的。

你需要注意的是看約定的利息是否合法，按最新的民間借貸司法解釋規(guī)定：
借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息；
如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息；
但是超過(guò)24%未超過(guò)36%的利息，如果已經(jīng)支付，要求返還，則不支持。

如果利息超過(guò)24%，你可以要求只付合法利息，對(duì)方拒絕你可以考慮主動(dòng)到法院起訴。
如果利息標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)問(wèn)題，那這事兒就沒(méi)什么可說(shuō)的了，盡量還款吧。

根據(jù)國(guó)家相關(guān)條文《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定：借款雙方約定利率不得超過(guò)同期銀行利率的4倍，否則不被法律保護(hù)。
也就是說(shuō)，如果你貸款一萬(wàn)，還一年時(shí)間，利率基準(zhǔn)為6%的話，平臺(tái)利率就不能超過(guò)24%，不然就不會(huì)受到法律保護(hù)。
（雖說(shuō)高利貸利率不受法律保護(hù)，合同或者借條依舊合法有效，所以說(shuō)平臺(tái)還是有權(quán)利要回本金的）

現(xiàn)在一般銀行利率可分為：①短期貸款六個(gè)月（含）5.6%；②六個(gè)月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。
可供參考

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