網(wǎng)商銀行新規(guī)似乎對網(wǎng)商貸的個人 發(fā)卡量沒有大的規(guī)定影響，畢竟近幾年網(wǎng)商銀行業(yè)務(wù)不斷增長，用戶量也突破2000萬。

本身為網(wǎng)商銀行持卡人授信消費的怎么大多是網(wǎng)商平臺的只能小微企業(yè)用戶，這些 用戶，存在較為明顯的的時候貸款需求。

然而網(wǎng)商銀行沒有能力承擔(dān)起太大的還款貸款規(guī)模，據(jù)目前披露的都是信息顯示，截至2018年3月末，貸款余額為150.8億元 。

綜合客戶信息和業(yè)務(wù)量而言，并不適合像applepay一樣開放給電商企業(yè)來發(fā)放貸款。

那為什么銀行不愿意直接推出大規(guī)模的可以網(wǎng)商貸產(chǎn)品呢？下文要探 討的比如是關(guān)于網(wǎng)商貸調(diào)整的分期可能性。

1網(wǎng)商貸是否會被關(guān)閉在2017年11月22日銀監(jiān)會發(fā)布的所以《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的系統(tǒng)通知》中， 明確要求商業(yè)銀行規(guī)范理財業(yè)務(wù)投資運作，其中直銷銀行理財產(chǎn)品不得設(shè)定預(yù)期收益。

從這份文件來看，理財不屬于理財產(chǎn)品，而是歸屬于投資類產(chǎn)品。

根據(jù)理 財產(chǎn)品調(diào)整，近一年的創(chuàng)業(yè)者收益率相對來說是比較低的雖然，而直銷銀行理財產(chǎn)品則主要以產(chǎn)品推介為主，基本上沒有真正談理財這個話題，當(dāng)然推銷人員也不會說理財 這個事。

對于網(wǎng)商貸，那肯定不是理財產(chǎn)品。

在此前，有新聞報道稱2015年6月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的后臺通知》（銀 監(jiān)發(fā)〔2015〕32號）文件，于同年10月1日起，銀行理財產(chǎn)品設(shè)立門檻由1萬元下調(diào)為50萬元；設(shè)立人民幣消費貸款機構(gòu)（簡稱理財機構(gòu)）應(yīng)將發(fā)放 的其他消費貸款中裝入一定比例的經(jīng)營性理財產(chǎn)品。

這在業(yè)內(nèi)引起不小的提前熱議，因為有對于消費貸款機構(gòu)在理財產(chǎn)品比例相對較低，需要考慮投資收益和壞賬的一定要情況。

如果 不調(diào)整產(chǎn)品比例，有可能使直銷銀行理財產(chǎn)品降低貸款比例，因為銀行自己也要投資理財產(chǎn)品，更重要的服務(wù)是客戶的服務(wù)于壞賬增加。

如果要執(zhí)行這一政策，市場又會面 臨激烈的支付競爭，客戶在選擇直銷銀行理財產(chǎn)品時，銀行的利息比例可能降低。

我認為網(wǎng)商貸并不會被降低貸款比例，而且相對于在直銷銀行發(fā)放理財?shù)膭?chuàng)業(yè)門檻比例更低 ，資產(chǎn)更為集中。

2直銷銀行的失敗看法中信銀行客戶經(jīng)理王蒙告訴記者，中信銀行是第一家大力拓展網(wǎng)商銀行的但是商業(yè)銀行，經(jīng)過半年的之后探索，線上下商務(wù)渠道理財 已經(jīng)覆蓋銀行理財直銷渠道。

對于直銷銀行來說，理財產(chǎn)品調(diào)低的你可以原因有以下幾個方面：一方面，直銷銀行不可能直接銷售理財產(chǎn)品給用戶，這是沒有底氣的時候表 現(xiàn)。

在新的多久文件中只對理財?shù)闹Ц秾毚媪繕I(yè)務(wù)進行了關(guān)閉，并未出臺新的就是產(chǎn)品細則。另一方面，網(wǎng)商銀行作為銀行系開放式理財產(chǎn)品開發(fā)的借款代表，如果直銷