一般P2P平臺(tái)的催收由平臺(tái)與第三方催收代理共同完成。
首先由平臺(tái)進(jìn)行提醒與催收，若欠款逾期30天以上則交予催收代理做進(jìn)一步行動(dòng)。
第三方催收代理將嚴(yán)格按照《公平債務(wù)催收作業(yè)法》對逾期借款者進(jìn)行債務(wù)催收，若正規(guī)渠道無法收回，則可以采取法律手段。

　　1.LendingClub的債務(wù)催收
　　1)正常償付的催收程序
　　LendingClub的所有賬戶還款是通過客戶關(guān)聯(lián)銀行的電子基金轉(zhuǎn)賬完成的。
當(dāng)該基金戶頭與債務(wù)人銀行賬戶關(guān)聯(lián)成功，將按期自動(dòng)償還于LendingClub所借資金，并償付給個(gè)人投資者。
當(dāng)借方償付行為交易失敗，LendingClub內(nèi)部的催債小組將于同天與債務(wù)人以電話或電子郵件形式進(jìn)行接觸。
通常催債小組可以成功聯(lián)系債務(wù)人。
有時(shí)借方還款行為失敗是因?yàn)殂y行失誤或者電子基金余額不足，這是小組將會(huì)在數(shù)天內(nèi)重新向債務(wù)人示意償還。

　　2)逾期償付的催收程序
　　當(dāng)借方償付行為交易失敗并不是有銀行失誤或者電子基金余額不足時(shí)候，LendingClub將會(huì)對不良債務(wù)人進(jìn)行此項(xiàng)催收程序。

　　首先，內(nèi)部催債小組分析不良賬戶并評價(jià)該債務(wù)人的近期信用報(bào)告以明確債務(wù)人的信用狀態(tài)。
通過電話、郵件、信件等方式聯(lián)系債務(wù)人。
如果催債小組可以聯(lián)系到債務(wù)人，小組將與其討論還款事宜。
小組將會(huì)以誠摯的熱情向債務(wù)人告知盡快還清賬款。

　　然后，當(dāng)內(nèi)部催債小組聯(lián)系不到債務(wù)人或者債務(wù)人不合作時(shí)，LendingClub將不良賬戶外包給外部催收代理做進(jìn)一步行動(dòng)。
這項(xiàng)程序發(fā)生在欠款逾期30天以上時(shí)。
外部催收代理有更多的資源和方法解決債務(wù)催收問題，如復(fù)雜精確的工具以定位債務(wù)人地點(diǎn)并明確聯(lián)系信息。
代理將頻繁給債務(wù)人打電話、發(fā)郵件、郵寄信件以與不良債務(wù)人取得聯(lián)系。
取得聯(lián)系后，外部代理可能與債務(wù)人重新商討償還計(jì)劃或者向債務(wù)人訴諸法律行動(dòng)。

　　總的來說，當(dāng)票據(jù)欠款違約逾期121天以上時(shí)，債務(wù)人票據(jù)將會(huì)出現(xiàn)”違約”標(biāo)識(shí)。
當(dāng)票據(jù)進(jìn)入違約狀態(tài)時(shí)，且并無足夠回報(bào)預(yù)期時(shí)，LendingClub將在逾期150天以內(nèi)對欠款進(jìn)行沖銷，沖銷后剩余票據(jù)價(jià)值將減少。

　　LendingClub認(rèn)為強(qiáng)有力和頻繁的催賬行為對于維持P2P生存環(huán)境的繁榮和保證投資者盈利是非常必要的。
但LendingClub的內(nèi)部催賬小組以及專業(yè)第三方債務(wù)追討代理的工作都依照聯(lián)邦、州、市相關(guān)催賬法律條文執(zhí)行。

　　2.Prosper的債務(wù)催收
　　Prosper賬戶的98%的債務(wù)人都關(guān)聯(lián)了ACH（AutomaticClearingHouse，美國處理銀行付款的主要支付系統(tǒng)，自動(dòng)清算）劃賬系統(tǒng)，因此當(dāng)基金關(guān)聯(lián)賬戶余額不足不能即使償付債務(wù)時(shí)，Prosper可以及時(shí)警示債務(wù)人。

　　1）Prosper的催債程序
　　償付自動(dòng)劃賬失敗后，Prosper將回立即向債務(wù)人發(fā)送電子郵件提醒；兩次嘗試自動(dòng)劃賬償付欠款，如再次失敗，提示債務(wù)人，撥打例行電話直到債務(wù)人接聽電話，嘗試說服債務(wù)人償還貸款；如果欠款逾期30天以上未償付，Prosper將債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)至催賬代理Amsher；Amsher將向債務(wù)人寄送信件并持續(xù)撥打電話，向債務(wù)人強(qiáng)調(diào)此類貸款的P2P特性，勸說債務(wù)人償還貸款；如Amsher在120天之內(nèi)未能成功收回欠款，此項(xiàng)貸款將被沖銷；有時(shí)貸款將會(huì)轉(zhuǎn)給另一催賬代理ICSystem，有其繼續(xù)嘗試對沖銷貸款進(jìn)行催債。

　　2）Prosper催債程序的發(fā)展
　　Prosper的催債程序并不是一成不變的而是持續(xù)嘗試新的方法以提高催債成功率。
目前Prosper正在測試人工催債電話，而不是電話自動(dòng)撥號(hào)服務(wù)。
這項(xiàng)嘗試可能效率較低，但能夠提高債務(wù)人電話接聽率。
Prosper同時(shí)也在測試催債信件的新的表述方法。

　　催賬代理Amsher的催賬行為受到Prosper的密切監(jiān)管。
Prosper催賬主管可以隨時(shí)監(jiān)聽催賬電話，并與Amsher的管理層共同幫助提高催債完成率。

　　考慮到法律成本，Prosper一般不向債務(wù)人提出法律仲裁。
金融危機(jī)之前法律仲裁仍為可行，但危機(jī)之后房地產(chǎn)大幅減值，即使提請法律申訴也難以追回欠款。

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