如何辦理貸款
如果購(gòu)房貸款由開發(fā)商辦理，消費(fèi)者只需要提供相關(guān)的證件、接到通知后去銀行辦理各項(xiàng)手續(xù)即可。
如果消費(fèi)者自己辦理，不了解程序則特別麻煩。

各銀行辦理購(gòu)房貸款的手續(xù)和過程基本相同，個(gè)別不同的方面要根據(jù)不同銀行而定。
現(xiàn)以招商銀行為例，簡(jiǎn)單介紹一下辦理個(gè)人購(gòu)房貸款的過程，供有此需求的消費(fèi)者參考。

借款人基本條件
1、年滿18周歲具有完全民事行為；
2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；
3、已與開發(fā)商簽訂《商品房銷（預(yù)）售合同》；
4、已支付所購(gòu)房全部?jī)r(jià)款20%以上的首付款；
5、借款人和財(cái)產(chǎn)共有人愿意以所購(gòu)房抵押并辦理抵押登記和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。


借款人需提供材料
1、本人及配偶的有效身份證明（身份證、戶口簿或其他有效居住證明），個(gè)體經(jīng)營(yíng)者要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照（驗(yàn)原件、留復(fù)印件）；
2、借款人婚姻狀況證明（結(jié)婚證或單身證明）；
3、外地、外籍或單身，要由有本地戶口的人做擔(dān)保；
4、借款人及配偶收入和財(cái)產(chǎn)證明；
5、購(gòu)房合同和首付款收據(jù)；
6、財(cái)產(chǎn)共有人抵押承諾書；
7、銀行住房按揭貸款申請(qǐng)審批表。


貸款額度和期限
1、貸款額度最高不超過所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款的80%，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最高不超過60%；
2、貸款期限加借款人年齡不超過法定退休年齡，最長(zhǎng)不超過30年。


貸款
1、借款人同開發(fā)商簽訂購(gòu)房合同并支付首付款；
2、借款人提出貸款申請(qǐng)，提交貸款資料；
3、銀行受理，調(diào)查、審查、審批；
4、銀行與借款人簽訂借款合同；
5、辦理公證、保險(xiǎn)手續(xù)；
6、銀行發(fā)放貸款



貸款的種類
住房貸款資金的財(cái)務(wù)安排涉及的內(nèi)容很廣，但最主要的不外乎購(gòu)房貸款的額度(成數(shù))、期限和利率這三大問題。
在介紹上述三大問題之前，有必要向購(gòu)房者再次說明目前現(xiàn)行的三種貸款方式：個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房委托貸款和個(gè)人住房組合貸款。
個(gè)人住房公積金貸款是由商業(yè)銀行提供的商業(yè)性貸款；個(gè)人住房委托貸款是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放的政策性貸款；個(gè)人住房組合貸款是前兩者的組合。


住房公積金貸款：對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。
住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。
同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。


個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。
只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。


個(gè)人住房組合貸款：住房資金管理中心可以發(fā)放的貸款，最高限額一般為10-39萬元，如果購(gòu)房款超過這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。
這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。
此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。
組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。


個(gè)人住房委托貸款(公積金貸款)最劃算，個(gè)人住房貸款(商業(yè)性貸款)利息負(fù)擔(dān)最重，但具體的還款差別有多大，我們不妨再列表進(jìn)行一下比較。


比較：假設(shè)某購(gòu)房者夫婦二人欲購(gòu)買一總價(jià)50萬元的住房，以自有資金支付首付款30%，即15萬元，其余35萬元申請(qǐng)15年貸款。
夫婦二人月收入為6000元，月公積金繳存比例為20%(企業(yè)與個(gè)人各負(fù)擔(dān)一半)，現(xiàn)公積金總額為4萬元。
商業(yè)性貸款的利息負(fù)擔(dān)比政策性貸款高得多，達(dá)到了1／3，月還款額多出10%，總額多出近5萬元，可不是個(gè)小數(shù)目。
如此看來，自然應(yīng)該選擇個(gè)人住房委托貸款，但是不行，這對(duì)夫婦不能完全依靠個(gè)人住房委托貸款，即便他們現(xiàn)有的公積金達(dá)4萬元，就是按10倍的較低倍率計(jì)算他們也可申請(qǐng)40萬元的公積金貸款，但因?yàn)檎咝再J款最高限額只有30萬元，因此35萬元還是不可以的。
因此，這對(duì)夫婦只有退而求其次，選擇個(gè)人住房組合貸款。
那么，他們每月的還款負(fù)擔(dān)承受得了嗎？說起來他們每月還款2781.45元，但其中一部分可以由他們還款期每月繳存的公積金抵付，金額最多可以達(dá)到總收入的20%，即1200元／月，那么他們需要自行支付的供樓款只有()2781.45-1200)1581.45元／月，和他們6000元的月收入相比負(fù)擔(dān)是很輕的了。
不過，如果沒有公積金的支持，完全依靠商業(yè)貸款，那么每月還款負(fù)擔(dān)還是比較重的，但占總收入50%左右的供樓負(fù)擔(dān)還是可以接受的。
建議購(gòu)房者在確定購(gòu)房預(yù)算時(shí)不妨仔細(xì)算一算，多列出幾種選擇比較一下再去申請(qǐng)相應(yīng)的貸款

房產(chǎn)抵押貸款的條件：
1、年齡為18-65周歲的自然人；
2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；
3、沒有違法行為；
4、征信良好，不良信用記錄；
5、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保或能以合法有效的房產(chǎn)作抵押擔(dān)?；蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖ＷC；
6、開立銀行個(gè)人結(jié)算賬戶，并且同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息；
7、房屋的產(chǎn)權(quán)明晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易的條件；
8、房產(chǎn)可以進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，未做任何其他抵押；
9、房齡與貸款申請(qǐng)年限相加不能超過40年；
10、所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證；
11、銀行規(guī)定的其他條件。

房產(chǎn)抵押貸款流程：
1、借款人在銀行開立活期存款帳戶；
2、準(zhǔn)備貸款要求的資料；
3、面簽銀行；
4、銀行報(bào)卷和審批；
5、銀行審批通過后，通知借款人審批結(jié)果，并與借款人簽訂借款合同；
6、到建委做抵押登記；
7、建委出它項(xiàng)權(quán)利證；
8、視情況辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)；
9、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；
10、借款人按借款合同的規(guī)定還本付息。

車輛抵押貸款辦理?xiàng)l件和流程有哪些（車輛抵押貸款辦理流程）

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一、一般貨款買車流程是怎樣的?1、購(gòu)車者在選擇好要購(gòu)買的車輛以后，向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款買車的申請(qǐng)，同時(shí)提交相關(guān)資料。一般需要的資料包括：身份證、戶口簿、與經(jīng)銷商簽訂的購(gòu)車協(xié)議、收入證明等。2、貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)人的資料，進(jìn)行貸款前的審核與調(diào)查。3、審核通過以后，貸款機(jī)構(gòu)和借款人簽訂貸款相關(guān)合同。4、借款人前往當(dāng)?shù)剀嚬芩k理抵押登記等手續(xù)。5、所有手續(xù)辦妥之后，貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，借款人憑相關(guān)證明前往經(jīng)銷商處提車，然后按時(shí)償還貸款本息。二、貸款買車的基本條件是什么?《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條 個(gè)人......

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