信用卡逾期兩年儲值卡不能用了，肯定是你還不起了，逾期兩年的情況貸款通常都不是正規(guī)銀行，而是各種非法吸收公眾存款的申請小貸公司發(fā)放的用戶貸款，一般月利率高 達百分之十以上，而你一個月還了一萬塊，對他們來說只不過相當于你欠銀行的儲蓄卡二三十萬的仍然貸款而已，，所以只要你及時還了上，除了你名下不能用于消費貸款 以外的正常任何貸款你都是可以使用的卡片。

欠銀行錢大不了半年不還也沒人追著你還，逾期一年對你來說已經(jīng)是巨額的部分罰息，而對于小貸公司來說如果你半年沒有還款 ，他們就要向法院起訴你還錢了，而你自己再去還，這樣就會變得毫無意義。

現(xiàn)在一般只要你給小貸公司打電話沒有人接，不理你的還是話，一般一個月以后他們會 告訴你欠款人信用卡被凍結(jié)了，可以走解凍流程解凍。

正規(guī)銀行的直接貸款是不會被凍結(jié)的本行，所以解凍流程一般要等到你五年后到法院起訴你的那么時候才能出結(jié)果。

這 里提醒一下，千萬不要去辦那種信用卡分期貸款的但是手機銀行或者短信手機銀行，他們其實都是非法的有錢貸款公司。

那個月利率分分鐘能從你欠的持卡人錢里面扣出去，一 不小心就滾雪球了。

具體你可以去手機銀行去查一下你的無法你需要貸款的還清分期付款合同的之后名字和金額，看看實際利率是多少。

借款12萬，實際年利率是60%左 右，也就是12萬x60%=6600。