編者說(shuō)：

如今，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的便利化支付工具，個(gè)人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購(gòu)等經(jīng)常項(xiàng)下交易，均可以使用銀行卡支付。日前發(fā)布的《國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》明確個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬(wàn)元人民幣，人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度為1萬(wàn)元人民幣以及如超過(guò)年度額度將受到的影響?，F(xiàn)將《通知》及《國(guó)家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人就規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)》的具體內(nèi)容推送如下：

國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知

匯發(fā)〔2017〕 29號(hào)

國(guó)家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；各全國(guó)性中資銀行；中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司：

為完善銀行卡跨境使用的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管，根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）等法規(guī)，國(guó)家外匯管理局（以下簡(jiǎn)稱外匯局）就銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計(jì)每個(gè)自然年度不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。超過(guò)年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

個(gè)人不得通過(guò)借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

二、外匯局每日通過(guò)銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)向發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)送暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個(gè)人名單，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不晚于北京時(shí)間當(dāng)日17時(shí)起暫停名單內(nèi)所列個(gè)人使用本機(jī)構(gòu)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置，嚴(yán)格實(shí)施前款規(guī)定。涉及系統(tǒng)改造的，應(yīng)最遲于2018年4月1日前完成。

三、個(gè)人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢境外提取現(xiàn)金明細(xì)；委托他人進(jìn)行查詢的，應(yīng)提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書。

四、個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，外幣卡由每卡每日不得超過(guò)等值1000美元調(diào)整為等值1萬(wàn)元人民幣，由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)；人民幣卡管理維持每卡每日不得超過(guò)等值1萬(wàn)元人民幣，由境內(nèi)人民幣卡清算組織統(tǒng)一在自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。

五、發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善客戶管理，加強(qiáng)政策宣傳，采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，引導(dǎo)個(gè)人減少境外大額現(xiàn)金使用，并妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個(gè)人信息。

六、發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)人民幣卡清算組織及個(gè)人違反本通知規(guī)定的，按《條例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

七、本通知自2018年1月1日起實(shí)施?！秶?guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》（匯發(fā)〔2010〕53號(hào)）第三條第（七）款、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)人民幣卡境外提現(xiàn)管理的通知》（匯發(fā)〔2015〕40號(hào)）自2018年4月1日起廢止。

外匯局各分局、管理部接到本通知后，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)中心支局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等。

特此通知。

國(guó)家外匯管理局

         2017年12月29日

國(guó)家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人就規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)

日前，國(guó)家外匯管理局（以下簡(jiǎn)稱外匯局）發(fā)布《國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》（匯發(fā)〔2017〕29號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）。外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

1、《通知》出臺(tái)的主要背景是什么？

答：隨著科技進(jìn)步，當(dāng)前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)也顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。為此，全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理。監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，一些個(gè)人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費(fèi)支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動(dòng)。

規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)?！锻ㄖ纷裱?jīng)常項(xiàng)目可兌換要求，不改變個(gè)人便利化年度5萬(wàn)美元購(gòu)匯額度，不影響個(gè)人正常提取現(xiàn)金和消費(fèi)，不影響個(gè)人用匯便利性。

此外，外匯局正在與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立大額提取現(xiàn)金監(jiān)管信息交流機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，防范跨境洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。

2、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

答：一是個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計(jì)每個(gè)自然年度不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。

二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬(wàn)元人民幣。

三是個(gè)人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過(guò)年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

四是個(gè)人不得通過(guò)借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

3、《通知》出臺(tái)對(duì)持卡人境外消費(fèi)有無(wú)影響？

答：《通知》不影響個(gè)人持卡境外消費(fèi)。目前，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的便利化支付工具，個(gè)人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購(gòu)等經(jīng)常項(xiàng)下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個(gè)人便利化年度5萬(wàn)美元購(gòu)匯額度?！锻ㄖ分饕且?guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個(gè)人用匯政策，個(gè)人持卡境外消費(fèi)不受影響。

4、《通知》規(guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬(wàn)元人民幣的主要考慮是什么？

答：自2003年以來(lái)，銀行卡在境外提取現(xiàn)金實(shí)施額度管理，目前每卡每年不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣。為防范違法分子持多家銀行多張卡片大額提取現(xiàn)金從事違法活動(dòng)，《通知》將境外提取現(xiàn)金年度額度調(diào)整為每人每年不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬(wàn)元人民幣。《通知》規(guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬(wàn)元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。

若個(gè)人確有真實(shí)合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購(gòu)匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。

5、《通知》實(shí)施后，個(gè)人是否會(huì)出現(xiàn)超過(guò)年度額度提取現(xiàn)金？如果超過(guò)年度額度，會(huì)產(chǎn)生什么影響？

答：年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)計(jì)算并通過(guò)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)實(shí)施控制?？紤]到實(shí)時(shí)控制會(huì)增加交易響應(yīng)時(shí)間從而影響用卡體驗(yàn)，對(duì)此外匯局采用延時(shí)控制手段。因此，個(gè)人在境外提取現(xiàn)金時(shí)應(yīng)合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過(guò)年度額度提取現(xiàn)金?！锻ㄖ芬惨蟀l(fā)卡金融機(jī)構(gòu)采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，加強(qiáng)政策宣傳。

為防范部分持卡人惡意提取現(xiàn)金，超過(guò)年度額度的個(gè)人，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，并將視情節(jié)嚴(yán)重程度，按《外匯管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

6、《通知》從何時(shí)開始執(zhí)行？

答：《通知》自2018年1月1日起實(shí)施，2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從2018年1月1日起開始累計(jì)計(jì)算。

7、個(gè)人是否可以查詢本人銀行卡境外提取現(xiàn)金明細(xì)？

答：個(gè)人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可向發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)查詢本人所持的該機(jī)構(gòu)銀行卡提取現(xiàn)金明細(xì)，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

需要強(qiáng)調(diào)的是，外匯局對(duì)銀行卡境外提取現(xiàn)金明細(xì)信息的查詢有嚴(yán)格的保密規(guī)定，任何信息的使用都將在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi)，并要求各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個(gè)人信息。

8、您對(duì)個(gè)人使用銀行卡在境外提取現(xiàn)金還有哪些建議？

答：個(gè)人在境外提取現(xiàn)金應(yīng)注意保障自身權(quán)益。一是合理規(guī)劃用匯需求，減少攜帶和使用大額現(xiàn)金，避免人身和財(cái)產(chǎn)安全遭受類似搶劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保護(hù)，避免銀行卡被他人盜用，影響正常交易。三是依法合規(guī)使用銀行卡，不借用他人銀行卡規(guī)避額度管理，也不向他人出借銀行卡，避免被不法人員利用從事違法犯罪活動(dòng)。

來(lái)源 | 國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)