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如何管理貸款避免逾期(貸款逾期處理的基本流程)

2023-06-06 08:18發(fā)布

如何管理貸款避免逾期

如何管理貸款業(yè)務(wù)   一、嚴(yán)格執(zhí)行新增不良貸款審批制度   各行要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的核心定義和分類標(biāo)準(zhǔn),準(zhǔn)確對(duì)各類貸款進(jìn)行分類,客觀真實(shí)反映貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。新增不良貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“先審批、后調(diào)整”原則,嚴(yán)格執(zhí)行申報(bào)、審查、認(rèn)定和審批的操作流程,逐級(jí)報(bào)至省級(jí)分行審批,嚴(yán)禁超權(quán)限、逆程序操作。對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的,應(yīng)依據(jù)償還性原則,準(zhǔn)確認(rèn)定貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài),防止以貸款本息逾期時(shí)間作為唯一分類標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)肅查處弄虛作假行為。   二、完善新增不良貸款登記報(bào)告制度   各行對(duì)新增不良貸款要逐企業(yè)、逐筆登記,實(shí)行戶籍管理。主要登記不良貸款企業(yè)基本情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、企業(yè)還款來(lái)源等,全面反映相關(guān)信息。新增不良貸款匯總情況要按月逐級(jí)報(bào)至總行,同時(shí)對(duì)單筆100萬(wàn)元以下的要逐筆上報(bào)二級(jí)分行,100萬(wàn)元(含)至500萬(wàn)元的要逐級(jí)上報(bào)省級(jí)分行,500萬(wàn)元(含)以上的要逐級(jí)上報(bào)總行,分級(jí)實(shí)行重點(diǎn)管理。對(duì)新增不良貸款隱瞞不報(bào)或怠于管理、人為增大信貸風(fēng)險(xiǎn)的,將嚴(yán)厲查處。要充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心的作用,加大跟蹤監(jiān)測(cè)、督導(dǎo)清收的力度,并實(shí)行定期通報(bào)。   三、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、提示制度  ?。ㄒ唬┘訌?qiáng)不良貸款監(jiān)測(cè)工作。各行要充分利用貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類監(jiān)測(cè)報(bào)表系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)信息,全面做好貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)價(jià)、通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)提示工作,并將監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的《不良貸款變化情況表》等報(bào)表作為基礎(chǔ)工具表,以年內(nèi)新增不良貸款客戶為對(duì)象,逐級(jí)確定監(jiān)測(cè)重點(diǎn),從不良貸款累計(jì)增加和累計(jì)減少兩個(gè)方面,對(duì)不良貸款變動(dòng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),適時(shí)分析,突出針對(duì)性、時(shí)效性和前瞻性,提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的快速反應(yīng)能力。  ?。ǘ┩晟骑L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。各行要按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作指引》的有關(guān)規(guī)定,完善預(yù)警方法,充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)、矯正失誤、免疫風(fēng)險(xiǎn)的功能,保證貸款風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置,努力做到風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移。各行要以關(guān)注類貸款為重點(diǎn),將商業(yè)性貸款、準(zhǔn)政策性貸款全部納入風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警范圍,從客戶財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、原料及產(chǎn)品市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等方面,特別是貸款逾期時(shí)間方面,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及早進(jìn)行預(yù)警,并實(shí)行處置預(yù)案管理,盡早消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。一時(shí)處置不了的,要作為重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)逐級(jí)報(bào)告,避免貽誤時(shí)機(jī),人為造成不良貸款甚至導(dǎo)致貸款損失的發(fā)生。   四、加大新增不良貸款處置力度   各行要因地制宜,因企制宜,多措并舉,采取強(qiáng)有力的措施和手段,全力處置新增不良貸款。要確保政策性不良貸款余額不增加,年內(nèi)新發(fā)放的商業(yè)性和準(zhǔn)政策性貸款不良率控制在最低。年內(nèi)新發(fā)生的不良貸款,原則上要當(dāng)年收回;當(dāng)年確實(shí)無(wú)法全部收回的,也要落實(shí)可靠的分期還款計(jì)劃,妥善化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)有不良貸款或潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶,在沒(méi)有落實(shí)可靠的風(fēng)險(xiǎn)化解措施前,要嚴(yán)格控制增量貸款發(fā)放,避免信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步積聚??傂袑?duì)呆賬貸款核銷計(jì)劃配置要繼續(xù)向近兩年不良貸款新增少、收回多的行傾斜。

應(yīng)如何管理到逾期貸款(貸款逾期處理的基本流程)

如何做好逾期擔(dān)保貸款的催收工作 隨著擔(dān)保貸款客戶的逐漸增多,逾期率也隨之增多。如 何控制好擔(dān)保貸款的逾期率成為工作之重。在擔(dān)保貸款出現(xiàn) 逾期后,要認(rèn)真分析客戶逾期的原因,搞清是否由于貸前調(diào) 查不足,而忽視了潛在的風(fēng)險(xiǎn),還是因?yàn)榭蛻暨€款現(xiàn)金流發(fā) 生了變化,影響了當(dāng)月還款能力;或者是客戶的還款意愿發(fā) 生了變化,不愿意還款等。 一、客戶出現(xiàn)逾期情況主要原因: 1、正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的資金周轉(zhuǎn)困難造成的逾期。包括欠 費(fèi)未收回、貨款未收回;支票、匯票未入賬;賬期未結(jié)款等。 2、市場(chǎng)的變化造成的資金周轉(zhuǎn)困難造成的......

如何管理逾期貸款(如何管理逾期貸款人)

有效控制逾期貸款,簡(jiǎn)單來(lái)講,需要做好以下三點(diǎn):一、貸前調(diào)查貸前調(diào)查的基本內(nèi)容主要包括:(1)基本情況:主要是借款人的貸款主體資格,基本條件是否符合要求。(2)經(jīng)營(yíng)狀況:主要是借款人近年的生產(chǎn)、銷售、效益情況和發(fā)展前景預(yù)測(cè)。(3)財(cái)務(wù)狀況:主要是借款人近年的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量等現(xiàn)狀及變化。(4)信譽(yù)狀況:主要是借款人有無(wú)拖欠金融機(jī)構(gòu)的貸款本息和不良信用記錄。(5)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì):主要是法定代表人和主要領(lǐng)導(dǎo)層的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、品德和經(jīng)營(yíng)管理能力。(6)擔(dān)保情況:主要是抵(......

微粒貸逾期催收流程2022一案-微粒貸逾期催收流程2022一案通告

標(biāo)題:微粒貸逾期催收流程2022:如何避免被催收? 導(dǎo)語(yǔ): 如果你是貸款逾期者,可能已經(jīng)被各種金融機(jī)構(gòu)催收多次。作為我國(guó)貸款市場(chǎng)的重要組成部分,微粒貸的逾期問(wèn)題也備受關(guān)注。那么,如何避免被催收?本文將為您解答。 一、了解逾期規(guī)定 根據(jù)我國(guó)《征信法》規(guī)定,貸款逾期后,金融機(jī)構(gòu)有權(quán)采取催收措施。同時(shí),《民法典》也對(duì)貸款逾期后產(chǎn)生的逾期費(fèi)用進(jìn)行了明確的規(guī)定。 二、保持良好信用 為了避免被催收,您需要保持良好的信用記錄。具體來(lái)說(shuō),要按時(shí)還款,避免貸款逾期。此外,您還需要關(guān)注自己的信用報(bào)告,了......

如何管理貸款避免逾期(貸款逾期處理的基本流程)


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