票據(jù)理財(cái)存在什么風(fēng)險(xiǎn)
1.票據(jù)的真實(shí)性問題。電子票據(jù)采取嚴(yán)格的一票一號(hào)制度,投資人只需要獲得票號(hào),咨詢相關(guān)銀行或是企業(yè),就可以確認(rèn)其票據(jù)的真實(shí)性。比起電子票據(jù),紙質(zhì)票據(jù)的辨認(rèn)需要借助專業(yè)的設(shè)備,并對(duì)操作人員的經(jīng)驗(yàn)要求較高,一般的投資人無法直接判斷平臺(tái)票據(jù)的真假,而虛假的匯票是無法兌換的。
2.背書風(fēng)險(xiǎn)。有的票據(jù)正面明確標(biāo)有“不得轉(zhuǎn)讓”,這樣的票據(jù)是不能進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓的。另外,票據(jù)的背書是有限制的,并且背書的形式必須合規(guī)。背書過程中,可能出現(xiàn)的問題主要有三個(gè):
(1)背書簽章瑕疵,就是說背書人沒有簽上自己的法人章、財(cái)務(wù)章;
(2)背書騎縫章問題,匯票有時(shí)候可能會(huì)出現(xiàn)多次背書,因此,就必須附上粘單,為保障背書的有效性,必須在粘單上加蓋騎縫章,所謂騎縫章是指一個(gè)章同時(shí)出現(xiàn)在兩頁紙上,兩頁紙進(jìn)行拼接恰好就是一個(gè)完整的章印;
(3)背書必須連續(xù),就是說前一手的被背書人,必須是后一手的背書人,背書不連續(xù)的話,承兌人可以拒絕付款。A把匯票背書轉(zhuǎn)讓給了B,那么A就是背書人,B就是被背書人。另外還應(yīng)該注意的是,背書不能轉(zhuǎn)讓給個(gè)人,也不能同時(shí)轉(zhuǎn)讓給兩家或兩家以上的企業(yè);在背書過程中,必須有背書人的簽章和被背書人的名稱。從目前開展票據(jù)理財(cái)?shù)钠脚_(tái)來看,對(duì)于平臺(tái),投資人由于不能查看銀行承兌匯票的背面,無法知曉其背書情況;銀票網(wǎng)披露了銀行承兌匯票的背面,但是其背書過程中,很多沒有寫明被背書人的名稱。
3.匯票的質(zhì)押手續(xù)與托管問題。根據(jù)我國(guó)的《擔(dān)保法》等有關(guān)法律規(guī)定,票據(jù)質(zhì)押必須簽訂質(zhì)押合同并轉(zhuǎn)移票據(jù)的占有權(quán),另外根據(jù)我國(guó)票據(jù)法及相關(guān)司法解釋,要成立完整的票據(jù)質(zhì)權(quán),除上述條件外,還應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人完成設(shè)質(zhì)背書行為。然而在開展票據(jù)理財(cái)平臺(tái)的實(shí)踐中,在融資完成前,借貸關(guān)系尚未成立,投資人無法查看到質(zhì)押相關(guān)的背書情況。只能在滿標(biāo)后,由平臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù)。另外就是匯票的托管問題,匯票進(jìn)行質(zhì)押后,必須由專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)(主要是銀行)進(jìn)行托管,主要是為了防止同一張票據(jù)進(jìn)行多次質(zhì)押,以及防止票據(jù)遺失。為此,平臺(tái)應(yīng)該披露相關(guān)的托管信息。此外,票據(jù)本身存在的一些瑕疵也可能導(dǎo)致銀行拒絕承兌,比如說票據(jù)沒有真實(shí)的貿(mào)易背景以及相應(yīng)的增值稅發(fā)票等。
4.最后就是平臺(tái)自身的信用風(fēng)險(xiǎn)。目前票據(jù)理財(cái)市場(chǎng)還在起步階段,很多平臺(tái)為了更好的宣傳和推廣這類理財(cái)產(chǎn)品,會(huì)以超高的收益率吸引投資者,但這種超高的收益率可能是來自于平臺(tái)的補(bǔ)貼(因?yàn)榘凑5倪壿?,銀行承兌匯票的持票人可以直接拿著票據(jù)去銀行貼現(xiàn),年利率在4-6%左右,根本不可能接受平臺(tái)8%以上的年利率貼現(xiàn)),也有可能平臺(tái)利用質(zhì)押的票據(jù)進(jìn)行其他的投資。一方面,所有的商業(yè)機(jī)構(gòu)必然是要追逐利潤(rùn)的,高額的補(bǔ)貼不可能成為常態(tài);另一方面,一旦那些發(fā)行票據(jù)理財(cái)?shù)钠脚_(tái)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題,很有可能導(dǎo)致平臺(tái)難以償還投資者的本金和收益。
投資票據(jù)理財(cái)應(yīng)該注意些什么
1.是否有第三方支付平臺(tái),一般情況下都是投資人的錢都是打入第三方支付平臺(tái)的;
2.平臺(tái)的匯票是什么類型的。如果是銀行承兌匯票,我會(huì)很放心,因?yàn)榈狡跁r(shí)銀行無條件承兌的;其次,我們要注意的是匯票的票面信息,如果匯票表面關(guān)鍵信息有涂改,就要小心了。
3.投資者應(yīng)該關(guān)注的是產(chǎn)品的利率和承兌行。票據(jù)理財(cái)?shù)睦室话闶窃?%-10%之間,如果過高,投資者就要小心了。投資者在投資票據(jù)理財(cái)項(xiàng)目時(shí),一定要了解到產(chǎn)品的實(shí)質(zhì),比如承兌銀行是誰什么的,千萬不要盲目地追求高收益,考慮到驗(yàn)證真?zhèn)蔚哪芰蛢陡兜哪芰Γ医ㄗh投資者在選擇票據(jù)理財(cái)平臺(tái)時(shí),可以多選擇銀行承兌的產(chǎn)品,這樣能夠降低投資者的資金風(fēng)險(xiǎn)。
4.票據(jù)市場(chǎng)理財(cái)存在著巨大收益的同時(shí)也在面臨著不斷挑戰(zhàn)的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)我們?cè)谕顿Y理財(cái)時(shí)不應(yīng)該只看到了當(dāng)前市場(chǎng)存在的巨大收益,而忽視同步存在的風(fēng)險(xiǎn),收益越大,風(fēng)險(xiǎn)就越大。在投資理財(cái)過程中也要關(guān)注相應(yīng)的法條法規(guī),例如《票據(jù)法》,來進(jìn)一步的保護(hù)自己的投資,減小投資理財(cái)?shù)耐獠匡L(fēng)險(xiǎn),緊跟市場(chǎng)與國(guó)家的腳步。
律聊網(wǎng)小編提醒您,投資處處有風(fēng)險(xiǎn),然后死守家財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)更大。投資理財(cái)要承認(rèn)風(fēng)險(xiǎn),分析風(fēng)險(xiǎn),管理風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn),這是每一位投資者所必須面對(duì)的問題。以上就是為您總結(jié)的相關(guān)資料,希望可以幫助到您,本網(wǎng)站致力于打造優(yōu)秀的法律咨詢平臺(tái),如果您還有疑問,歡迎進(jìn)入律師咨詢。
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