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票據(jù)理財存在什么風險?投資票據(jù)理財應(yīng)該注意些什么

2023-06-06 02:36發(fā)布

票據(jù)理財存在什么風險?投資票據(jù)理財應(yīng)該注意些什么

票據(jù)理財存在什么風險

1.票據(jù)的真實性問題。電子票據(jù)采取嚴格的一票一號制度,投資人只需要獲得票號,咨詢相關(guān)銀行或是企業(yè),就可以確認其票據(jù)的真實性。比起電子票據(jù),紙質(zhì)票據(jù)的辨認需要借助專業(yè)的設(shè)備,并對操作人員的經(jīng)驗要求較高,一般的投資人無法直接判斷平臺票據(jù)的真假,而虛假的匯票是無法兌換的。

2.背書風險。有的票據(jù)正面明確標有“不得轉(zhuǎn)讓”,這樣的票據(jù)是不能進行背書轉(zhuǎn)讓的。另外,票據(jù)的背書是有限制的,并且背書的形式必須合規(guī)。背書過程中,可能出現(xiàn)的問題主要有三個:

(1)背書簽章瑕疵,就是說背書人沒有簽上自己的法人章、財務(wù)章;

(2)背書騎縫章問題,匯票有時候可能會出現(xiàn)多次背書,因此,就必須附上粘單,為保障背書的有效性,必須在粘單上加蓋騎縫章,所謂騎縫章是指一個章同時出現(xiàn)在兩頁紙上,兩頁紙進行拼接恰好就是一個完整的章印;

(3)背書必須連續(xù),就是說前一手的被背書人,必須是后一手的背書人,背書不連續(xù)的話,承兌人可以拒絕付款。A把匯票背書轉(zhuǎn)讓給了B,那么A就是背書人,B就是被背書人。另外還應(yīng)該注意的是,背書不能轉(zhuǎn)讓給個人,也不能同時轉(zhuǎn)讓給兩家或兩家以上的企業(yè);在背書過程中,必須有背書人的簽章和被背書人的名稱。從目前開展票據(jù)理財?shù)钠脚_來看,對于平臺,投資人由于不能查看銀行承兌匯票的背面,無法知曉其背書情況;銀票網(wǎng)披露了銀行承兌匯票的背面,但是其背書過程中,很多沒有寫明被背書人的名稱。

3.匯票的質(zhì)押手續(xù)與托管問題。根據(jù)我國的《擔保法》等有關(guān)法律規(guī)定,票據(jù)質(zhì)押必須簽訂質(zhì)押合同并轉(zhuǎn)移票據(jù)的占有權(quán),另外根據(jù)我國票據(jù)法及相關(guān)司法解釋,要成立完整的票據(jù)質(zhì)權(quán),除上述條件外,還應(yīng)當由出質(zhì)人完成設(shè)質(zhì)背書行為。然而在開展票據(jù)理財平臺的實踐中,在融資完成前,借貸關(guān)系尚未成立,投資人無法查看到質(zhì)押相關(guān)的背書情況。只能在滿標后,由平臺辦理相關(guān)手續(xù)。另外就是匯票的托管問題,匯票進行質(zhì)押后,必須由專業(yè)的第三方機構(gòu)(主要是銀行)進行托管,主要是為了防止同一張票據(jù)進行多次質(zhì)押,以及防止票據(jù)遺失。為此,平臺應(yīng)該披露相關(guān)的托管信息。此外,票據(jù)本身存在的一些瑕疵也可能導致銀行拒絕承兌,比如說票據(jù)沒有真實的貿(mào)易背景以及相應(yīng)的增值稅發(fā)票等。

4.最后就是平臺自身的信用風險。目前票據(jù)理財市場還在起步階段,很多平臺為了更好的宣傳和推廣這類理財產(chǎn)品,會以超高的收益率吸引投資者,但這種超高的收益率可能是來自于平臺的補貼(因為按正常的邏輯,銀行承兌匯票的持票人可以直接拿著票據(jù)去銀行貼現(xiàn),年利率在4-6%左右,根本不可能接受平臺8%以上的年利率貼現(xiàn)),也有可能平臺利用質(zhì)押的票據(jù)進行其他的投資。一方面,所有的商業(yè)機構(gòu)必然是要追逐利潤的,高額的補貼不可能成為常態(tài);另一方面,一旦那些發(fā)行票據(jù)理財?shù)钠脚_資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題,很有可能導致平臺難以償還投資者的本金和收益。

投資票據(jù)理財應(yīng)該注意些什么

1.是否有第三方支付平臺,一般情況下都是投資人的錢都是打入第三方支付平臺的;

2.平臺的匯票是什么類型的。如果是銀行承兌匯票,我會很放心,因為到期時銀行無條件承兌的;其次,我們要注意的是匯票的票面信息,如果匯票表面關(guān)鍵信息有涂改,就要小心了。

3.投資者應(yīng)該關(guān)注的是產(chǎn)品的利率和承兌行。票據(jù)理財?shù)睦室话闶窃?%-10%之間,如果過高,投資者就要小心了。投資者在投資票據(jù)理財項目時,一定要了解到產(chǎn)品的實質(zhì),比如承兌銀行是誰什么的,千萬不要盲目地追求高收益,考慮到驗證真?zhèn)蔚哪芰蛢陡兜哪芰?,我建議投資者在選擇票據(jù)理財平臺時,可以多選擇銀行承兌的產(chǎn)品,這樣能夠降低投資者的資金風險。

4.票據(jù)市場理財存在著巨大收益的同時也在面臨著不斷挑戰(zhàn)的投資理財風險我們在投資理財時不應(yīng)該只看到了當前市場存在的巨大收益,而忽視同步存在的風險,收益越大,風險就越大。在投資理財過程中也要關(guān)注相應(yīng)的法條法規(guī),例如《票據(jù)法》,來進一步的保護自己的投資,減小投資理財?shù)耐獠匡L險,緊跟市場與國家的腳步。

律聊網(wǎng)小編提醒您,投資處處有風險,然后死守家財?shù)娘L險可能會更大。投資理財要承認風險,分析風險,管理風險,進而降低風險,這是每一位投資者所必須面對的問題。以上就是為您總結(jié)的相關(guān)資料,希望可以幫助到您,本網(wǎng)站致力于打造優(yōu)秀的法律咨詢平臺,如果您還有疑問,歡迎進入律師咨詢。


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