銀行貸款超過(guò)十五天不還利息會(huì)被逾期罰息，超期30天以上進(jìn)入銀行記錄，以后申請(qǐng)貸款會(huì)受到影響。
　　 現(xiàn)行銀行貸款罰息利率按照借款合同載明的貸款利率基礎(chǔ)上浮動(dòng) 30% 至 50%； 這給予了各家商業(yè)銀行一定的自主權(quán)，各商業(yè)銀行可在此范圍內(nèi)自主浮動(dòng)罰息利率； 銀行可在規(guī)定的范圍內(nèi)自主浮動(dòng)罰息利率。
　　 但由于央行只規(guī)定了罰息利率的計(jì)算和浮動(dòng)范圍，而沒(méi)有規(guī)定如何計(jì)算罰息，于是市場(chǎng)上出現(xiàn)了兩種計(jì)算逾期罰息的方法：?jiǎn)卫?jì)息方法和復(fù)利計(jì)息方法。
　　 A：?jiǎn)卫?jì)算罰息方法：?jiǎn)卫a(chǎn)生的利息是常數(shù)，所以罰息不會(huì)因?yàn)闀r(shí)間的拖延而產(chǎn)生用利息賺取利息的情況。
　　目前大部分銀行采用的都是這種單利計(jì)算罰息的方法。
　　 例如： ① 如果借款人有3000元期款未按期繳付，目前的五年以上貸款利率為7.
　　205%（按基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算），如果在該利率的基礎(chǔ)上加收 30% 的罰息利率，那么年罰息利率為7.
　　205%X(1＋30%)=9.
　　3665%，日罰息利率即為 9.
　　3665%÷360(天)= 0.
　　026%。
　　則延遲還款一個(gè)月的貸款人將接受罰息約23.
　　42元。
　　 ② 如果按照貸款利率加收 50% 的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行罰息，則年罰息利率為7.
　　205% X (1＋50%) = 10.
　　8075%，日罰息利率為10.
　　8075%÷360(天)= 0.
　　03%，在每月還款額仍為3000元的情況下，延遲還款一個(gè)月的貸款人將接受罰息約27元。
　　 B：復(fù)利計(jì)算罰息方法：復(fù)利產(chǎn)生的利息是遞增的，所以罰息會(huì)因?yàn)闀r(shí)間的拖延而產(chǎn)生用利息賺取利息的情況。
　　目前有個(gè)別銀行采用這種復(fù)利計(jì)算罰息的方法。
　　采用這種方法計(jì)息是將每期還款中的本金和利息分開(kāi)來(lái)計(jì)算。
　　未償還的本金部分按照單利方式計(jì)算罰息，而未償還的利息部分按照復(fù)利方式計(jì)算罰息。
　　 例如： 如果某借款人有3000元期款未按期繳付，3000元期款中1200元為本金，1800元為利息，貸款年利率仍按7.
　　205%計(jì)算，罰息利率為10.
　　8075% 。
　　如借款人還款耽誤兩天，1200元本金部分按每天0.
　　03% (=8.
　　262%／360天)計(jì)收利息，兩天就是0.
　　72元；1800元利息部分按0.
　　03%計(jì)收復(fù)利，第一天的利息是0.
　　54元，第二天的利息是(1800＋0.
　　54)×0.
　　03%，為0.
　　5402元。
　　兩天總共罰息1.
　　8002元。
　　 注： ① 比較有爭(zhēng)議的是計(jì)息天數(shù)。
　　 ② 是一年按照360天計(jì)算罰息利率(人民銀行規(guī)定的貸款計(jì)息時(shí)每年天數(shù))，還是按照365天計(jì)算(人民銀行規(guī)定的存款計(jì)息時(shí)每年天數(shù))，或364天計(jì)算(雙周供計(jì)息的每年天數(shù))。
　　 ② 罰息是針對(duì)故意拖欠還款的行為，各銀行對(duì)判定是否故意的行為也不盡相同。
　　例如如果有的銀行會(huì)允許有幾天的寬限期，寬限期內(nèi)只依照貸款利率計(jì)算罰息，如果超過(guò)了寬限期，則啟動(dòng)罰息利率計(jì)算罰息。
　　這個(gè)寬限期一般是5天到15天不等。
　　所以借款人出現(xiàn)因故拖延，要盡快與銀行溝通，以免受到重罰和降低信用等級(jí)。
　　

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