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非循環(huán)貸款有逾期一個(gè)月(非循環(huán)貸款逾期保留多久)

2023-06-06 18:35發(fā)布

非循環(huán)貸款有逾期一個(gè)月

銀行貸款超過十五天不還利息會被逾期罰息,超期30天以上進(jìn)入銀行記錄,以后申請貸款會受到影響。
   現(xiàn)行銀行貸款罰息利率按照借款合同載明的貸款利率基礎(chǔ)上浮動 30% 至 50%; 這給予了各家商業(yè)銀行一定的自主權(quán),各商業(yè)銀行可在此范圍內(nèi)自主浮動罰息利率; 銀行可在規(guī)定的范圍內(nèi)自主浮動罰息利率。
   但由于央行只規(guī)定了罰息利率的計(jì)算和浮動范圍,而沒有規(guī)定如何計(jì)算罰息,于是市場上出現(xiàn)了兩種計(jì)算逾期罰息的方法:單利計(jì)息方法和復(fù)利計(jì)息方法。
   A:單利計(jì)算罰息方法:單利產(chǎn)生的利息是常數(shù),所以罰息不會因?yàn)闀r(shí)間的拖延而產(chǎn)生用利息賺取利息的情況。
  目前大部分銀行采用的都是這種單利計(jì)算罰息的方法。
   例如: ① 如果借款人有3000元期款未按期繳付,目前的五年以上貸款利率為7.
  205%(按基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算),如果在該利率的基礎(chǔ)上加收 30% 的罰息利率,那么年罰息利率為7.
  205%X(1+30%)=9.
  3665%,日罰息利率即為 9.
  3665%÷360(天)= 0.
  026%。
  則延遲還款一個(gè)月的貸款人將接受罰息約23.
  42元。
   ② 如果按照貸款利率加收 50% 的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行罰息,則年罰息利率為7.
  205% X (1+50%) = 10.
  8075%,日罰息利率為10.
  8075%÷360(天)= 0.
  03%,在每月還款額仍為3000元的情況下,延遲還款一個(gè)月的貸款人將接受罰息約27元。
   B:復(fù)利計(jì)算罰息方法:復(fù)利產(chǎn)生的利息是遞增的,所以罰息會因?yàn)闀r(shí)間的拖延而產(chǎn)生用利息賺取利息的情況。
  目前有個(gè)別銀行采用這種復(fù)利計(jì)算罰息的方法。
  采用這種方法計(jì)息是將每期還款中的本金和利息分開來計(jì)算。
  未償還的本金部分按照單利方式計(jì)算罰息,而未償還的利息部分按照復(fù)利方式計(jì)算罰息。
   例如: 如果某借款人有3000元期款未按期繳付,3000元期款中1200元為本金,1800元為利息,貸款年利率仍按7.
  205%計(jì)算,罰息利率為10.
  8075% 。
  如借款人還款耽誤兩天,1200元本金部分按每天0.
  03% (=8.
  262%/360天)計(jì)收利息,兩天就是0.
  72元;1800元利息部分按0.
  03%計(jì)收復(fù)利,第一天的利息是0.
  54元,第二天的利息是(1800+0.
  54)×0.
  03%,為0.
  5402元。
  兩天總共罰息1.
  8002元。
   注: ① 比較有爭議的是計(jì)息天數(shù)。
   ② 是一年按照360天計(jì)算罰息利率(人民銀行規(guī)定的貸款計(jì)息時(shí)每年天數(shù)),還是按照365天計(jì)算(人民銀行規(guī)定的存款計(jì)息時(shí)每年天數(shù)),或364天計(jì)算(雙周供計(jì)息的每年天數(shù))。
   ② 罰息是針對故意拖欠還款的行為,各銀行對判定是否故意的行為也不盡相同。
  例如如果有的銀行會允許有幾天的寬限期,寬限期內(nèi)只依照貸款利率計(jì)算罰息,如果超過了寬限期,則啟動罰息利率計(jì)算罰息。
  這個(gè)寬限期一般是5天到15天不等。
  所以借款人出現(xiàn)因故拖延,要盡快與銀行溝通,以免受到重罰和降低信用等級。
  

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