2023-06-06 14:05發(fā)布
【導(dǎo)讀】民間借貸案件中,常常會有大額現(xiàn)金交付,然而借款人在訴訟中往往以沒有實際收到借款為由進行抗辯,在出借人不能補強證據(jù)的情況下,往往會敗訴。如果是真實的借貸關(guān)系,那么你的鈔票可能就打水漂了!!!
一、省高院判例
[案情概要]
原告劉某訴稱借款2170萬元給東升公司、徐某(東升公司法定代表人), 有借款人簽字確認的122張借條為據(jù),借條均載明:“今向劉某借款現(xiàn)金×元;在約定借款期限屆至?xí)r,應(yīng)于歸還本金當日支付利息,利息按銀行商業(yè)經(jīng)營性貸款利率(或銀行同期貸款利率)的四倍計算”。借款人在借期內(nèi)定期向劉某出具《保證按時還款承諾書》;此后雙方簽訂《結(jié)算協(xié)議書》,約定借款人應(yīng)于同年7月19日前還清借款。東升公司、徐某另出具《承諾書》,承諾就占用資金給劉某造成的投資損失,另支付補償款253萬元。2010年7月19日,約定還款期限屆至,劉某向公安機關(guān)報警稱其至借款人公司取款,在復(fù)印借條原件時,徐某將封存借條原件的檔案袋扔出窗外,后無法找到。劉某因要款未果訴至法院,請求判令借款人東升公司、徐某還本付息。
被告東升公司、徐某共同答辯稱:案涉借款事實未實際發(fā)生,劉某主張的借條金額均為其他借款(已形成另案訴訟)滾動計算而來的高額利息,因另案訴訟查封東升公司的土地、設(shè)備,其于無奈之下被迫簽訂系列書面文件,請求駁回劉某的訴訟請求。
[裁判要旨]
一審南京中院
江蘇省南京市中級人民法院經(jīng)審理認為,在借款人抗辯未實際收到款項的情況下,劉某就該節(jié)事實僅作口頭陳述,未能提交其他證據(jù)加以證實。據(jù)其陳述,其在另案借款未還的情況下,又將2170萬元出借給東升公司、徐某,案涉金額較大且均以現(xiàn)金方式交付,該行為本身與常理不符。劉某起訴主張業(yè)已發(fā)生的借款事實存在不能排除的合理懷疑,僅憑《結(jié)算協(xié)議書》、《保證按時還款承諾書》、《承諾書》及公安機關(guān)的詢問筆錄等主張權(quán)利依據(jù)不足。該院判決:駁回劉某的訴訟請求。
二審江蘇高院
劉某不服一審判決,向江蘇省高級人民法院提起上訴。經(jīng)二審法院釋明,出借人提交款項來源等證據(jù),用以補證其以現(xiàn)金方式交付借款。二審法院認為:
第一,民間借貸合同具有實踐性特征,出借人行使債權(quán)請求權(quán)要求借款人償還借款本息的,應(yīng)當對是否已形成借貸合意、借貸內(nèi)容以及是否已將款項交付給借款人等事實承擔(dān)舉證責(zé)任。借條為借貸雙方形成借貸合意的憑證,同時具有推定借貸事實已實際發(fā)生的初步證據(jù)效力,但在借款人提出借貸事實未實際發(fā)生的抗辯,且人民法院對借貸事實產(chǎn)生不可排除的合理懷疑時,出借人還應(yīng)提交其他證據(jù)印證借貸事實的實際發(fā)生。本案中,122張借條除簽字以外的內(nèi)容均由出借人事先打印提供、大額借款均以現(xiàn)金交付缺少銀行轉(zhuǎn)賬憑證,且款項交付方式與另案大額借款通過銀行轉(zhuǎn)賬的交易習(xí)慣不符,此外劉某承認借條金額中還存在將利息預(yù)先計入本金的情況。因此,僅憑借條或借款人徐某丟棄借條的行為,尚不能認定出借人已將2170萬元借款本金實際交付給借款人。同時,劉某在東升公司、徐某未歸還另案借款的情形下又繼續(xù)出借大額款項,行為不合常理,不能排除借條所載本金數(shù)額中包含高額利息的可能性。劉某提交的《結(jié)算協(xié)議書》、《保證按時還款承諾書》雖形式完備,但該兩份證據(jù)中的結(jié)算數(shù)額系依據(jù)借條數(shù)額計算而來,并不能證明借款本金交付的事實。因此,出借人應(yīng)補充提交證據(jù)證明出借款項的來源、其具有支付大額借款的能力等,以印證借貸事實的實際發(fā)生。
第二,在出借人在二審中補充提交款項來源等證據(jù)的情形下,對于是否存在借貸關(guān)系及借款本金的數(shù)額,應(yīng)從在案證據(jù)與案件事實之間的關(guān)聯(lián)程度,以及各證據(jù)之間的邏輯聯(lián)系等方面進行綜合判斷。首先,劉某提交的銀行提現(xiàn)憑證能夠證明其具有出借大額款項的支付能力。其次,經(jīng)審查,劉某在另案中提交的證據(jù)系兩份借款協(xié)議,而本案借款均以借條方式形成,應(yīng)認定兩案所涉借款法律關(guān)系彼此獨立。再次,銀行提現(xiàn)憑證不能直接證明劉某向東升公司、徐某交付借款,僅能證明劉某在當日支取現(xiàn)金,對于款項支取后的去向,還應(yīng)有借款人出具的借條予以印證。此時借條的性質(zhì)類似于“收條”,如出借人支取款項的時間、金額與借款人出具借條的時間、借條所載金額均能一一對應(yīng),則能形成證明借貸雙方之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證據(jù)鏈,證明出借人劉某在支取現(xiàn)金后,將該筆款項交付給借款人。
第三,案涉122張借條約定的利率未違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定,應(yīng)予保護。該約定利率為借期內(nèi)利率,當事人僅約定借期內(nèi)利率,未約定逾期利率,出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的,依法予以支持。借貸雙方約定的借款償還期限為2010年7月19日,故利息起算的時間應(yīng)為借款償還期限屆滿后的次日,即2010年7月20日。
第四,《承諾書》未記載253萬元補償款的計算依據(jù),對約定補償款253萬元的性質(zhì),應(yīng)認定為借款人東升公司、徐某承諾的對于逾期償還借款所承擔(dān)的違約金。本案中,劉某主張的逾期還款利息已經(jīng)達到中國人民銀行同期同類貸款利率的四倍,對于超出的部分,不應(yīng)予以保護。
二審法院依據(jù)查明的事實改判:一、撤銷一審民事判決;二、東升公司、徐某在判決生效之日起15日內(nèi)償還劉某借款本金871.54萬元及相應(yīng)利息(利息自2010年7月20日起至還清之日止,按照中國人民銀行規(guī)定的同期同類貸款利率的四倍計付);三、駁回劉某的其他訴訟請求。
【評析】
目前我國的民間借貸主要存在兩種形式,一是無組織的民間借貸,包括私人借貸、企業(yè)間借貸、企業(yè)和個人之間借貸;二是有組織的借貸,包括合會、標會、地下錢莊、典當行、擔(dān)保公司、私募基金等。近年來,民間借貸融資總量不斷上升、單筆發(fā)生額不斷擴大,成為民間資本投資的重要渠道,尤其成為中小企業(yè)重要的資金來源。隨之而來的是大量民間借貸案件涌入各地法院,立法相對滯后導(dǎo)致大量疑難問題還有待進一步澄清和解決,特別是針對該類案件具有的隱蔽型較強的特點,還需要法院進行審查甄別。主要體現(xiàn)為:主體隱蔽,即以自然人出面訴訟,以私人借貸形式掩蓋有組織借貸;約定內(nèi)容隱蔽,隱性利率大量存在、利息預(yù)先計入本金,還有以假買賣掩蓋真借貸的情形等。由于協(xié)議起草多由專業(yè)的法律人士參與,書面文件格式齊備、約定內(nèi)容規(guī)范,審查難度較大。
二、最高法院觀點
1、《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》[2011]336號)
第七條:注意防范、制裁虛假訴訟。人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中,要依法全面、客觀地審核雙方當事人提交的全部證據(jù),從各證據(jù)與案件事實的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進行綜合審查判斷。對形式有瑕疵的“欠條”或者“收條”,要結(jié)合其他證據(jù)認定是否存在借貸關(guān)系;對現(xiàn)金交付的借貸,可根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額的大小、當事人間關(guān)系以及當事人陳述的交易細節(jié)經(jīng)過等因素綜合判斷。
2、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定(征求意見稿)》(2013年10月發(fā)布)
第十八條【民間借貸事實的審查】人民法院審理民間借貸案件,應(yīng)當根據(jù)借貸金額大小、款項交付、貸款人的經(jīng)濟能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習(xí)慣等因素,綜合判斷借貸事實是否發(fā)生。
三、各地高院觀點
(一)浙江高院
浙江省高級人民法院下發(fā)了關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見(浙高法(2009)292號)
第十七條 現(xiàn)于現(xiàn)金交付的借貸,債權(quán)人僅憑借據(jù)而未提供付款憑證,債務(wù)人對款項交付提出合理異議的,法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭,陳述款項現(xiàn)金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過,并接受對方當事人和法庭的詢問。無正當理由拒不到庭的,應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)后果。法院應(yīng)當根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習(xí)慣及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素,結(jié)合當事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù),依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標準,運用邏輯推理、日常生活常理等,綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時,法院可以依職權(quán)進行調(diào)查取證。
(二)江蘇高院
江蘇高院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會議紀要〔2013〕1號
人民法院審理民間借貸糾紛案件,對于案件事實存在重大爭議的,應(yīng)當要求借貸雙方當事人本人、經(jīng)辦人到庭,說明借款的原因、款項交付的時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過,并接受對方當事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。承擔(dān)舉證責(zé)任的當事人本人無正當理由拒不到庭履行說明義務(wù)的,應(yīng)當承擔(dān)舉證不能的后果。
借據(jù)載明的絕大部分金額通過轉(zhuǎn)賬支付,出借人主張剩余部分系采用現(xiàn)金交付,但未提供相應(yīng)證據(jù)證明的,對其主張不予支持。
南京中院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》 (2010年7月7日 寧中法審委[2010]4號)
第十八條 當事人主張現(xiàn)金交付的,人民法院應(yīng)當根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等因素,結(jié)合當事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù),依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標準,綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時,人民法院可以依職權(quán)進行調(diào)查取證。
對于數(shù)額較大的現(xiàn)金交付,債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證,債務(wù)人對款項交付提出合理異議的,人民法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭,陳述款項現(xiàn)金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過,并接受對方當事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。無正當理由拒不到庭的,應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
對于數(shù)額較小的現(xiàn)金交付,出借人作出合理解釋的,一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成證明責(zé)任,可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定,可根據(jù)出借人個體經(jīng)濟能力差異等,由法官根據(jù)個案具體情況裁量。
(三)上海高院
上海高院《關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的指導(dǎo)意見》(滬高法民一[2009]17號)
4.民間借貸糾紛案件對于借款人自認仍應(yīng)進行審查
為防止當事人通過虛假訴訟惡意侵害國家、集體或第三人的合法權(quán)益,在雙方當事人訴辯主張無明顯對抗,或案件的處理可能涉及第三方利益的,針對不同情況,還應(yīng)當分別審查:(一)借款人自認締結(jié)口頭合同的,應(yīng)審查口頭合同訂立的時間、地點、約定的內(nèi)容、履行的過程、經(jīng)辦人情況等細節(jié);(二)借款人自認收到大額資金的,若錢款通過銀行轉(zhuǎn)賬進行交付的,還應(yīng)審查銀行往來憑證;若通過現(xiàn)金方式進行交付,還應(yīng)審查交付的金額、時間、地點、次數(shù)、在場人員、出借人的資金來源、出借人和借款人的經(jīng)濟狀況等細節(jié),必要時可審查出借人與借款人的關(guān)系、出借人家庭其他成員的經(jīng)濟狀況、借款人與家庭其他成員的關(guān)系、所借錢款的用途等情況。
上述情況下,因查明事實的需要,還應(yīng)采取隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式對當事人的自認進行審查,必要時還可主動依職權(quán)調(diào)查相關(guān)事實。
(四)重慶高院
重慶高院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》(2011年8月發(fā)布)
8、對于標的額較大的案件,出借人應(yīng)舉證證明支付方式。出借人陳述支付方式為現(xiàn)金交付的,人民法院應(yīng)根據(jù)當事人陳述、現(xiàn)金交付金額、出借人支付能力、交易習(xí)慣等因素綜合審查判斷。
18、人民法院應(yīng)當要求借貸雙方當事人本人到庭參加訴訟,查明借款的原因、用途、金額、支付方式、高利貸等事實。
(五)安徽高院
關(guān)于印發(fā)《安徽省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》的通知(皖高法[2013]470號)
第十二條 當事人為自然人的民間借貸糾紛案件,自然人本人不到庭參加訴訟無法查明事實的,應(yīng)依照民事訴訟法的規(guī)定傳喚當事人本人到庭。無正當理由拒不到庭的,依法承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
第十三條 出借人主張現(xiàn)金支付的,應(yīng)當提供相應(yīng)的證據(jù)予以證明。人民法院應(yīng)當根據(jù)借貸金額大小、款項交付、出借人的經(jīng)濟能力、交易細節(jié)、交易習(xí)慣、出借人與借款人的關(guān)系親疏程度等因素,綜合判斷借貸事實是否發(fā)生。
(六)內(nèi)蒙古高院
內(nèi)蒙古自治區(qū)高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的會議紀要(發(fā)布日期:2013-09-15)
9.人民法院在審理民間借貸案件中發(fā)現(xiàn)有下列情形的,應(yīng)當嚴格審查案件事實,防范虛假訴訟:
(一) 出借人主張的借貸事實或者理由不符合常理;
(二) 借據(jù)存在偽造可能;
(三) 借款金額較大但無銀行轉(zhuǎn)賬憑證;
(四) 當事人無正當理由拒不到庭參加訴訟,委托代理人對案件事實陳述不清;
(五) 原告、被告配合默契,不存在實質(zhì)性的訴辯對抗;
(六) 調(diào)解協(xié)議達成異常容易等情形。
10.對涉嫌虛假訴訟的案件,人民法院在審理過程中可以采取下列措施予以防范:
(一)根據(jù)借貸事實相關(guān)證據(jù),結(jié)合交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額大小、當事人關(guān)系以及當事人陳述的交付細節(jié)等因素,綜合判斷是否存在借貸關(guān)系;
(二)要求當事人到庭陳述借款細節(jié),必要時采取隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式對當事人的自認進行審查;
(三)加大依職權(quán)進行調(diào)查取證的力度和范圍,及時核實案件相關(guān)事實和依據(jù);
(四)加強對當事人調(diào)解協(xié)議的合法性、真實性的審查。
四、律師觀點
綜上,審判實踐中,對民間借貸糾紛案件,法院不僅要看當事人之間的借據(jù)是否真實有效,還要審查其履行情況。
尤其對于大額借款,而且原告(出借人)主張現(xiàn)金交付的,法庭需審查現(xiàn)金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途、次數(shù)、在場人員,以及出借人自身的經(jīng)濟實力、借貸雙方的親疏關(guān)系、當?shù)鼗蛘呓栀J雙方的交易方式、交易習(xí)慣等因素,結(jié)合當事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及相關(guān)其他間接證據(jù),必要時通過依職權(quán)調(diào)查、隔離質(zhì)證、交叉詢問等方式,依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標準(即優(yōu)勢證據(jù)規(guī)則),并運用邏輯推理、日常生活常理等,綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生,并進而裁判是否支持原告全部或部分訴訟請求。
研究本課題以及最高院、各地省高院的相關(guān)司法觀點,目的有三點:
第一,有助于在具體案件代理過程中有的放矢,通過充分和有技巧的舉證、質(zhì)證和辯論,來獲得對本方當事人更加有利的判決。
第二,有助于提醒當事人充分注意交易風(fēng)險,幫助當事人提前進行風(fēng)險控制,盡可能在交易過程中保留證據(jù)、規(guī)范交易行為,以防后面維權(quán)時被動甚至敗訴。
第三,建議最高人民法院在綜合各地高院、中院相關(guān)文件的基礎(chǔ)上,盡快組織專家,研究出臺相關(guān)司法解釋,統(tǒng)一裁判尺度,以降低和避免同案不同判情況的發(fā)生。
傳播法律知識 · 弘揚法治精神曾志偉與襄陽市前方房地產(chǎn)開發(fā)有限公司民間借貸糾紛案案例要旨在民間借貸案件審理中,對于僅提供借據(jù)的大額現(xiàn)金支付,借款人提出合理懷疑抗辯的除就債權(quán)憑證進行審查外,應(yīng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當事人的經(jīng)濟能力、當?shù)鼗蛘?..
1最高人民法院(2017)最高法民申969號 2最高人民法院(2016)最高法民申2832號 3最高人民法院(2016)最高法民申369號 (二)關(guān)于借貸事實問題。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二條...
案例: 王某與張某簽訂一份借款合同,約定王某向張某借款2850萬元,以現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬方式交付。借款期限為一年,王某親自在合同上手寫以王某借據(jù)為準,雙方當事人分別在該合同上簽字。同日,王某向張某出具收據(jù)一張,明確收到張某現(xiàn)金2850萬元,其他...
在進行較大數(shù)額借款時,雙方最好寫明借據(jù)借條,合同或借款協(xié)議內(nèi)容要盡量完善,付款時采用錄像或者拍照的方式固定原始證據(jù),或通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式進行付款,以減少類似糾紛的發(fā)生。有借條、借款合同,法院為啥還判敗訴?近日的一起民間借貸案中因原告無法對借...
【裁判要旨】對于原告(出借人)主張的大額現(xiàn)金借款,被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明,人民法院應(yīng)當結(jié)合借貸金額、款項交付、當事人的經(jīng)濟能力、當?shù)鼗蛘弋斒氯酥g的交易方式、交易習(xí)慣、當事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素,綜合判...
近日一則新聞引發(fā)巨大關(guān)注,常州女孩小周和小徐是好閨蜜,小徐因心情不好讓小周寫借條安慰,一共寫了4張,總金額達到24萬,然而小徐竟然拿著這些借條讓她還錢,在小周和小徐之間是否存在債務(wù)糾紛,還是存在其他隱情,目前當?shù)鼐秸谡{(diào)查?! ∧敲慈?..
近日一則新聞引發(fā)巨大關(guān)注,常州女孩小周和小徐是好閨蜜,小徐因心情不好讓小周寫借條安慰,一共寫了4張,總金額達到24萬,然而小徐竟然拿著這些借條讓她還錢,在小周和小徐之間是否存在債務(wù)糾紛,還是存在其他隱情,目前當?shù)鼐秸谡{(diào)查。那么人民法院處...
來源:法律出版社《民間借貸糾紛裁判思路與規(guī)范指引》 作者系最高人民法院法官 王林清 借條效力的實務(wù)爭點 目前,對于借條在民間借貸案件中的證據(jù)效力,主要有以下幾種觀點: 第一種觀點認為,借條是書證,在必要時也可以成為物證。根據(jù)《最...
關(guān)于借據(jù)效力的實務(wù)爭議目前,對于借條在民間借貸案件中的證據(jù)效力,主要有以下幾種觀點:第一種觀點認為,借條是書證,在必要時也可以成為物證。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第70條的規(guī)定,借條效力優(yōu)于其他的證據(jù)完全證明力。況且根據(jù)...
來源/中國法院網(wǎng) 案情簡要雙方訴辯法院裁判 案件評析 本案的爭議焦點為:原告徐某2015年1月20日結(jié)賬當天是否交付30萬元現(xiàn)金? 一種觀點認為,根據(jù)舉證責(zé)任分配,原告只要提供證據(jù)證明其已經(jīng)交付了現(xiàn)金30萬元即可,本案中原告通過見證人的...