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委托貸款逾期訴訟-貸款逾期 起訴

2023-06-06 09:19發(fā)布

委托貸款逾期訴訟

答:貴公司提出的問題同樣也困擾著許多企業(yè),主要原因是企業(yè)對委托貸款的有關(guān)法律規(guī)定還不太了解。
從實(shí)體上來說,委托貸款是指金融機(jī)構(gòu)作為受托人,按照委托人的意愿,用委托人的資金,以金融機(jī)構(gòu)的名義發(fā)放貸款。
委托貸款業(yè)務(wù)是中國人民銀行批準(zhǔn)的合法業(yè)務(wù),貴公司按照中國人民銀行對委托貸款的規(guī)定履行了法定手續(xù),因此通過銀行與該企業(yè)發(fā)生的借貸關(guān)系是合法的,該企業(yè)聲稱貴公司的貸款行為違法是沒有法律根據(jù)的。
但是根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定,委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托方承擔(dān),也就是說,該企業(yè)不返還貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由貴公司承擔(dān),銀行沒有義務(wù)替該企業(yè)返還貸款。
另外,從程度上來說,貴公司為保護(hù)自身合法權(quán)益,可依法向法院起訴,至于怎么起訴與委托貸款的特殊操作程序有關(guān)。
貴公司簽訂委托貸款協(xié)議后先將款項(xiàng)撥付到受托人即銀行的帳上,然后銀行根據(jù)貴公司的支付通知書向該企業(yè)發(fā)放貸款。
當(dāng)該企業(yè)還貸久商不決時(shí),依據(jù)最高人民法院對此專門頒布的司法解釋,貴公司不能將該企業(yè)作為被告直接起訴,而應(yīng)與銀行磋商,由銀行作為原告向法院起訴該企業(yè),要求其履行還款義務(wù)。
如果銀行堅(jiān)持不肯出面起訴該企業(yè),貴公司可以將銀行作為被告,以該企業(yè)為第三人向法院起訴。
如果貴公司以銀行為被告,該企業(yè)為第三人向法院起訴,該企業(yè)將承擔(dān)以下法律后果:1、返還貴公司的貸款;2、向貴公司支付利息。
但是,委托貸款所需的手續(xù)費(fèi)將由貴公司承擔(dān)。
(周發(fā))

委托貸款合同糾紛中的幾個(gè)法律問題

一、 委托貸款合同法律性質(zhì)上屬于民間借貸合同,而非金融貸款合同 委托貸款合同的貸款資金,雖然形式上是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給借款人,但實(shí)質(zhì)上的借款人并非是受托銀行,而是委托人,受托銀行僅為代為發(fā)放貸款,因此該類合同的性質(zhì),屬于民間借貸合同,不屬于金融借款合同。
二、 委托貸款合同中的利息、罰息及違約金的處理 在委托貸款合同糾紛中,經(jīng)常會(huì)約定貸款的利息、罰息及違約金等,鑒于該類合同從法律上被定性為民間借貸合同,故其貸款的利息、罰息及違約金等,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,各種利息、罰息、違約金及費(fèi)用的綜合比例,原則上不得超過月息2%,但如果當(dāng)事人之間已經(jīng)按照月息3%履行完義務(wù)的除外。
三、 合同履行過程中如發(fā)生爭議,則委托人及受托銀行均有權(quán)以自己的名義提起訴訟 1.受托銀行有權(quán)以自己的名義單獨(dú)提起訴訟 依據(jù)委托人、受托銀行及借款人簽訂的《委托借款合同》,因借款是由受托銀行發(fā)放給借款人的,且受托銀行有義務(wù)協(xié)助收款,因此就從合同本身出發(fā),受托銀行有權(quán)以自己的名義向法院提起訴訟,要求借款人歸還借款;根據(jù)1996年5月16日,最高人民法院《關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格的批復(fù)》,受托銀行同樣有權(quán)利以自己的名義向人民法院提起訴訟。
受托銀行以自己的名義單獨(dú)提起訴訟后,無需將委托人作為案件的當(dāng)事人。
2.委托人可以以自己的名義提起訴訟,但應(yīng)當(dāng)追加受托銀行為第三人參與訴訟 依據(jù)《合同法》第四百零二條的規(guī)定,第三人知道委托人與受托人之間的委托關(guān)系的,受托人與第三方之間簽訂的合同,對委托人與第三人具有法律約束力。
在《委托貸款合同》中,借款人對受托銀行所發(fā)放的貸款,實(shí)際為委托人所借是明知的,而且委托貸款合同中的貸款金額、期限、利率、用途等內(nèi)容,均為委托人與借款人協(xié)商后確定的,因此委托人當(dāng)然有權(quán)就委托貸款,單獨(dú)向借款人提起訴訟。
但依據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格的批復(fù)》,為進(jìn)一步查清案件情況,應(yīng)當(dāng)將受托銀行列為第三人,便于案件的審理。
四、 關(guān)于擔(dān)保的處理 在《委托貸款合同》中,為確保貸款的收回,經(jīng)常會(huì)設(shè)定抵押、質(zhì)押、保證或其它擔(dān)保形式,擔(dān)保權(quán)人也分為兩種,一種擔(dān)保權(quán)人為受托銀行,一種擔(dān)保權(quán)人為委托人;在發(fā)生糾紛后應(yīng)當(dāng)如何處理擔(dān)保,存在以下幾種情形: 1.擔(dān)保權(quán)人與訴訟主體相一致的情形 比如,擔(dān)保權(quán)人為受托銀行,受托銀行以自己的名義提起訴訟;或者擔(dān)保權(quán)人為委托人,委托人以自己的名義提起訴訟,此時(shí),起訴人與擔(dān)保權(quán)人是完全一致的,因此在權(quán)利上并無瑕疵,在行使擔(dān)保權(quán)時(shí),法律上無障礙。
2.擔(dān)保權(quán)人與起訴人主體不一致 實(shí)踐中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)擔(dān)保權(quán)人為銀行,但起訴人為委托人;又或擔(dān)保權(quán)人為委托人,而起訴人為受托銀行的情形。
就上述兩種情形,第一種情形較為常見,鑒于委托人、受托銀行及借款人在簽訂《委托貸款款合同》及相關(guān)的擔(dān)保合同過程中,對所擔(dān)保的主債權(quán)是明知的,因此在出現(xiàn)上述不一致時(shí),無論是委托人還是受托銀行起訴,都不影響所設(shè)定擔(dān)保的效力,起訴人均有權(quán)要求相關(guān)主體承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

最高人民法院關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格的批復(fù)

在履行委托貸款協(xié)議過程中,由于借款人不按期歸還貸款而發(fā)生糾紛的,貸款人(受托人)可以借款合同糾紛為由向人民法院提起訴訟;貸款人不起訴的,委托人可以委托貸款協(xié)議的受托人為被告、以借款人為第三人向人民法院提起訴訟。

委托貸款逾期誰起訴-貸款逾期被起訴

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