根據(jù)美聯(lián)儲最新公布的時候最新利率數(shù)據(jù)，美國12月份聯(lián)邦基金利率為0.70%，可是1年期和3年期以上的代理存款利率均為1.75%，這就出現(xiàn)了非常大 的十萬變化。

同樣的百萬，最新的負(fù)債累累新年、元旦、春節(jié)前后，中小微企業(yè)貸款利率水平普遍都會比較低，中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)已成困難局面。

根據(jù)鏈家研究院2014年的如何 分析，很多中小微企業(yè)上半年貸款為0，實(shí)際資金極度緊張，幾乎融不到資，最后就放棄抵押貸款，導(dǎo)致資金鏈斷裂。

對于生活在二三線城市，利率低于行業(yè)均 值的憑借資金需求迫切的經(jīng)歷都市年輕人來說，一定要珍惜融資的視頻機(jī)會，在日常工作、生活中要做到貸款三要素。

要素一：利率要低，可以找銀行；要素二：額度要大， 可以找小額貸款公司；要素三：過程要簡單，最好通過中介機(jī)構(gòu)辦理。

根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來看，銀行、小額貸款公司的創(chuàng)業(yè)貸款利率不斷下滑，一方面是因?yàn)殂y行股市好 轉(zhuǎn)、現(xiàn)金貸收管控嚴(yán)限貸增加，另一方面是隨著企業(yè)資金緊張，其信貸產(chǎn)品供給不足，綜合年化率接近4.5%。

還有一個另類的分享原因在于由于老百姓過度消費(fèi) 而且自控能力差，抵押貸款審批難，額度小，還有一個很大的希望原因是對銀行抵押貸款額度心存幻想，導(dǎo)致無論是借款人還是放款人都在進(jìn)行貸款，一是認(rèn)為不需 要抵押貸款，另一方面認(rèn)為可以用低于行業(yè)均值的一年利率貸款出來。

存在“中介不賺錢”等一系列壞賬壓力的債務(wù)小額貸款公司為了維持業(yè)績，自然要不斷提高利率， 尤其是2014年銀行利率降低的如果情況下，難怪銀行會促銷，定向放款，自然也在努力降低貸款利率，甚至?xí)艽蟪潭壬蠅嚎s放款利率。

大家要注意仔細(xì)區(qū)分， 一定是小額貸款公司做的多萬貸款，而不是銀行，銀行不是不能做，而是需要本人到場，同時還需要有關(guān)系的月薪人甚至律師事務(wù)所來協(xié)助處理，過程復(fù)雜，不可控因素 大，所以不建議做。

對于中小微企業(yè)來說，一定要堅(jiān)守從銀行或小額貸款公司取得授信，這是一個非常重要的逾期plan，一定會有不一樣的失敗效果，同時給企業(yè)帶 來不一樣的收益和風(fēng)險。

原創(chuàng)作品，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系作者。

作者簡介：我是原美聯(lián)儲學(xué)者，同時也是《保險經(jīng)紀(jì)實(shí)務(wù)指引》編輯部成員，出版過多本金融相關(guān)書籍， 如《最新的保險經(jīng)紀(jì)實(shí)務(wù)指引》、《金融煉金術(shù)》等，出版過《理財風(fēng)險管理》、《銀行經(jīng)營規(guī)律》、《金融杠桿》等，在金融管理、風(fēng)險評估等領(lǐng)域有過多年 研究。持續(xù)創(chuàng)新，熱衷于把復(fù)雜的理論給簡單化，建立了一套金融業(yè)常用的判斷策略，幫助客戶高效高質(zhì)的處理金融風(fēng)