概念

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

構成要件

客體要件

本罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國商業(yè)銀行和其他一些金融機構的一項重要金融業(yè)務，它為國民經濟的發(fā)展提供了重要的資金保障。為了規(guī)范貸款行為，提高貸款質量，保證貸款的安全性和使用的有效性，加速信貸資金周轉，我國制定頒布了《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》等一系列金融法律、法規(guī)，對有關貸款問題作出了規(guī)定。如要求作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機構應當根據國民經濟和社會發(fā)展需要，在國家產業(yè)政策指導下發(fā)放貸款；貸款人應對借款人償還能力等情況進行嚴格審查，一般應要求借款人提供擔保，并對擔保的可靠性進行嚴格的審查，等等。如果貸款人在辦理發(fā)放貸款業(yè)務過程中，玩忽職守或者濫用職權，如不認真調查借款人的償還能力或資信情況，隨意評估有失水準，或未經批準擅自發(fā)放貸款等，其行為不僅破壞了國家的貸款管理制度，同時還會造成國家貸款的損失，影響國家金融秩序的穩(wěn)定。

本罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發(fā)放的如果不是貸款，不能構成本罪。

客觀要件

本罪在客觀方面表現為違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

1、要有向關系人以外的人發(fā)放貸款的行為，這是構成本罪客觀方面的前提與基礎。如果沒有向關系人以外的人貸款的行為，即使具有其他玩忽職守如擅自離開工作崗位，濫用職權如報銷非法的開支等行為，辦不構成本罪，構成犯罪的，應以他罪處罰。所謂關系人，對于不同的銀行或其他金融機構，其外延會有所不同，這需要有關法規(guī)明確加以規(guī)定。就商業(yè)銀行而言，它是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及上列所述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。本罪貸款行為的對象，則是指上述關系人以外的其他人。如果是給關系人提供信用貸款或優(yōu)于其他同類貸款條件的擔保貸款，則應不構成本罪，依法需要治罪的，應按違法向關系人發(fā)放貸款罪處理。

2、違反了有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，所謂違反法律、法規(guī)的規(guī)定，是指違反《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》、《合同法》等等一切法律或行政法規(guī)有關信貸管理的規(guī)定。如依法應對借款人是否符合有關貸款的條件進行審查而不審查；依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估卻不調查、評估；依法應與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同；對借款人是否符合條件雖然進行了審查，但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事，不作認真、細致、全面、深人的審查就作出合格的決定；明知申請借款人不符合條件，但為了向其發(fā)放貸款，而向有關批準貸款的領導謊報情節(jié)或隱瞞真相；明知借款人不符合條件，但由于人情關系或接受了借款人賄賂及某種利益，利用自己的職權擅自向其發(fā)放貸款；違反中國人民銀行貸款利率上下限的規(guī)定，擅自提高貸款利率而放松其他條件發(fā)放貸款；簽訂貸款合同，利用手中職權指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責任不予以明確；超越自己的職權，擅自批準發(fā)放貸款；等等。

3、非法向關系人以外的人發(fā)放貸款，必須造成了重大損失，才能構成本罪，這是本罪行為在量的方面一個重要的限制。如果沒有發(fā)生實際損失，或雖有損失但不是重大損失，即使有非法向關系人以外的人發(fā)放貸款的行為，亦不可能構成本罪。對于重大損失，其起點的數額現行法律沒有具體規(guī)定，這還有待于最高人民法院、最高人民檢察院根據此類案件的司法實踐經驗及其實際情況作出具體的司法解釋。

主體要件

本罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團服務公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經營貸款業(yè)務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構 (含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等)和個人都不能成為本罪主體。

主觀要件

本罪在主觀方面表現為過失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人實施的發(fā)放貸款行為本身，則是出于故意，尤其濫用職權，更是故意而為，但本罪屬于結果犯，行為人對行為的故意并不影響其對結果的過失，因而本罪仍屬于過失犯罪。

認定

本罪與非罪的界限

區(qū)分違法發(fā)放貸款罪與非罪的界限主要應注意考察以下幾點：(1)行為人是否違反規(guī)定而玩忽職守或者濫用職權。如果行為人既未玩忽職守，也未濫用職權，而是符合有關規(guī)定向借款人發(fā)放貸款，借款人因特殊原因不能按期償還貸款本息造成貸款人損失的，由于行為人對損失的發(fā)生既無故意，也不存在過失，當然不能對其追究刑事責任。(2)造成損失大小。如果未造成重大損失的，不能以犯罪論處。

本罪與違法向關系人發(fā)放貸款罪的界限

兩者的區(qū)別主要是：

(1)行為對象不同。前者是向關系人以外的其他人發(fā)放貸款；后者是向關系人發(fā)放貸款。

(2)行為表現不同。前者表現為玩忽職守或者濫用職權而向關系人以外的其他人發(fā)放貸款的行為；后者表現為向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

(3)構成犯罪的具體標準不同。前者要求造成重大損失的才構成犯罪；后者要求構成較大損失的就可以構成犯罪。

本罪與玩忽職守罪的界限

玩忽職守罪是指國家工作人員違反職責規(guī)定，不履行或者不正確履行自己的職責義務，致使國家和人民利益遭受重大損失的行為。非法發(fā)放貸款罪與玩忽職守罪的區(qū)別主要是：

(l)侵犯的客體不同。前者侵犯的是國家的金融管理秩序；后者侵犯的是一般國家機關的正常管理活動。

(2)客觀方面表現不同。前者表現為玩忽職守或者濫用職權而非法發(fā)放貸款的行為，其造成的損失一般指經濟損失；后者則只表現為玩忽職守的行為，其造成的損失可能是經濟損失，也可能是人身傷亡，還可能是嚴重的政治影響等。

(3)主體要件不同。前者的主體是我國經營貸款業(yè)務的金融機構及其工作人員；后者的主體是一般的國家工作人員，國家機關不能成為主體要件。

立案標準

　　銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:

　　(一)違法發(fā)放貸款，數額在一百萬元以上的;

　　(二)違法發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

量刑標準

1、自然人犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

2、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述對個人犯罪的規(guī)定處罰。

3、銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

司法解釋

[刑法條文］

第一百八十六條第二款 銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下 罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上 二十萬元以下罰金。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人 員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。

[相關法律］

《商業(yè)銀行法》》第四十條 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款； 關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

前款所稱關系人是指：

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

【司法解釋】

　　最高人民檢察院、公安部

　　《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》

　　第四十二條 [違法發(fā)放貸款案(刑法第一百八十六條)]銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:

　　(一)違法發(fā)放貸款，數額在一百萬元以上的;

　　(二)違法發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

《最高人民檢察院、公安部關于經濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》

（已失效）

三十四、違法發(fā)放貸款案(刑法第186條第2款)

銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

1、個人違法發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在五十萬元以上的；

2、單位違法發(fā)放貸款，造成直接經濟損失數額在一百萬元以上的。

法律意見

被逮捕前可以做什么

(一)【積極配合】應當配合相關機關，如實回答案件相關問題，且不袒護他人，對與本案無關的問題，可以拒絕回答。

(二)【自首】建議盡快向公安機關投案自首，且如實供述自己的行為。自首是法定的可以減輕或者從輕處罰的，其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

(三)【坦白案情】 在交代案情時，行為人可以說明案件發(fā)生后采取了哪些積極措施去挽回被害人的損失。

(四)【人格權】若有侵犯公民訴訟權利和人身侮辱的行為，有提出控告的權利。

被公安機關逮捕后可以做什么

(一)【程序合法】如果被采取強制措施(如：拘留、逮捕等)超過法定期限(拘留最長不得超過37天、逮捕后被羈押期限不得超過2個月)的，可以要求解除強制措施。

(二)【刑事會見】如果在偵查階段，那么僅有律師能夠進行會見，所以可以在偵查階段便委托律師介入，了解清楚案情，弄清楚違反的法律法規(guī)，避免因為不了解程序和法律法規(guī)而造成更壞的后果。

(三)【取保候審】如果患有嚴重疾病，生活不能自理或者正在懷孕、哺乳自己的孩子的，那么符合取保候審條件，可以申請取保候審。

庭審階段

(一) 【回避】如果發(fā)現參與審理的法官、書記員、陪審員和案件有關系，那么可以提出申請，讓他們回避。

(二) 【訴訟權利/人格權】對于司法工作人員侵犯其合法的訴訟權利(如自由辯論的權利)和有人身侮辱的行為，可以向法庭提出控告。

(三) 【質證權利】參與法庭審理的過程中，可以了解被指控的犯罪事實和證據。對于未到庭的證人證言，鑒定結論、勘驗筆錄的內容，可以提出自己的意見。

(四)【自我辯護權利的行使】有權參與法庭辯論，并進行最后陳述。

(五)【遵守庭審規(guī)則】在參與庭審的過程中，要遵守法庭規(guī)則，對司法人員依法進行的訴訟活動給予配合。

華律提醒：

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【律師介入】案情過于復雜或者自己難以應付的，行為人可以委托律師代為處理，經濟狀況不允許的，可以申請法律援助。