(一)重大疾病險

重疾險糾紛主要集中在投保人是否進(jìn)行了如實告知以及保險人對免賠條款是否進(jìn)行了明確說明。

對于投保人的如實告知義務(wù)僅限于保險人的詢問。保險人未詢問的投保人沒有主動告知的義務(wù)。

如果存在投保人故意或重大過失未履行如實告知義務(wù)的，保險人自知道解除事由之日起，超過三十日的，合同解除權(quán)消滅，自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同，如果確診為重大疾病的，保險公司應(yīng)當(dāng)賠償。

重疾險的免賠條款是所有險種中最繁多復(fù)雜、隱性免責(zé)最多的險種。這就要重點把握保險人對免賠條款是否進(jìn)行了明確告知。對明確告知的認(rèn)定，一般是將免賠條款的文字加大加粗顏色突出，足以引起投保人注意的方式進(jìn)行提示、說明。

(二)人身意外險

重疾險保的是自身原因，意外險保的是外來原因。

意外險的特征是外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的原因造成被保險人受傷或身故，屬于保險責(zé)任范圍。

最常見的意外險糾紛是猝死是否屬于意外險保險責(zé)任范圍?

法院在審理猝死的保險合同糾紛中，對猝死認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，有判賠的，也有不判賠的。

判賠的觀點認(rèn)為，猝死只是死亡表現(xiàn)形式，而非死亡原因，猝死的死因包括非疾病的意外死亡，不能簡單的將猝死等同于疾病死亡。

不判賠的觀點認(rèn)為，猝死屬于疾病死亡，猝死雖具有“突發(fā)的”、“非本意的”特征，但不具備“外來的”、“非疾病的”要素。因此處理這類案件時要注意對外來的、非疾病的相關(guān)證據(jù)的收集。

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